Comment obtenir une pension?
Si vous avez trouvé une pension fournie par l'employeur, vous remplissez généralement les documents nécessaires pour commencer la pension sur votre lieu de travail.
Une pension est un moyen assez simple que vous pouvez utiliser pour épargner en vue de la retraite. Les pensions vous permettent de verser des contributions de chaque chèque de paie à votre épargne-retraite. Une fois que vous atteignez l'âge de la retraite, vous recevez généralement une prestation fixe chaque mois. Les cotisations de retraite bénéficient d'allégements fiscaux dans la plupart des pays. De plus, vos cotisations peuvent être complétées ou égalées par votre employeur ou votre gouvernement.
Méthode 1 sur 3: trouver une pension fournie par l'employeur
- 1Évaluez la fréquence des pensions dans votre pays. Dans certains pays, comme les États-Unis, les pensions fournies par l'employeur ont été en grande partie remplacées par des 401K et d'autres options de retraite. Cependant, d'autres pays, comme le Royaume-Uni, exigent que les employeurs au-dessus d'une taille minimale offrent des pensions professionnelles à leurs employés.
- Les pensions de «salaire final» ou de «prestations définies» sont de plus en plus rares partout. Cependant, il y a quelques grandes entreprises qui les offrent encore.
- De nombreux régimes de retraite fournis par l'employeur, appelés «pensions», fonctionnent exactement comme un 401k aux États-Unis. Pendant que votre employeur choisit l'institution de prévoyance, c'est à vous de créer un compte chez lui et de choisir vos placements.
- 2Concentrez votre recherche d'emploi sur les employeurs qui offrent des pensions. Si vous voulez une pension fournie par l'employeur, faites-en une priorité et ne postulez que pour travailler avec des entreprises qui offrent des pensions. Vous pourrez peut-être définir un filtre sur les recherches d'emploi en ligne afin que seuls les emplois avec pension soient renvoyés.
- Gardez à l'esprit que le mot «pension» est utilisé différemment selon les endroits. Si vous vivez au Royaume-Uni, tous les régimes de retraite sont appelés pensions. Cependant, aux États-Unis, vous entendez ou voyez rarement le mot pension, sauf pour le travail du gouvernement. Recherchez des forfaits contenant les termes couramment utilisés dans votre pays.
Conseil: Si vous travaillez déjà pour une entreprise que vous aimez, parlez à vos collègues des régimes de retraite. Si vous pouvez obtenir suffisamment de soutien, vous pourrez peut-être convaincre votre entreprise de commencer à offrir des pensions.
- 3Lisez les informations sur le régime de retraite. Si votre employeur propose un régime de retraite, il vous fournira des informations sur les antécédents du prestataire de retraite et une description des types de régimes disponibles. Lisez-le attentivement et objectivement.
- Gardez à l'esprit que ces informations n'incluront aucune indication ni aucun conseil sur la question de savoir si vous devez adhérer au régime de retraite. Si vous voulez ce genre de conseils, vous devrez vous adresser seul à un planificateur financier ou à un conseiller.
Chaque pays fixe un âge de la retraite à partir duquel vous pouvez commencer à recevoir vos prestations de pension de vieillesse nationales. - 4Inscrivez-vous au régime de retraite par l'intermédiaire de votre employeur. Si vous avez trouvé une pension fournie par l'employeur, vous remplissez généralement les documents nécessaires pour commencer la pension sur votre lieu de travail. Vos contributions seront prélevées sur chacun de vos chèques de paie.
- Vous pourrez peut-être définir vos cotisations sous forme de montant fixe ou de pourcentage de votre salaire global. Si votre salaire fluctue, il est généralement préférable d'utiliser un pourcentage.
Méthode 2 sur 3: créer un régime de retraite personnel
- 1Faites le tour des noms de prestataires de retraite. Vous pourrez peut-être trouver des noms bien connus, surtout si vous faites des recherches sur le sujet depuis un certain temps. Cependant, les noms les plus connus n'offrent pas nécessairement le meilleur plan pour vous. Recherchez en ligne des «prestataires de pension» avec le nom de votre pays.
- La lecture des actualités financières et économiques peut vous donner quelques noms à vérifier.
- Recherchez soigneusement chaque fournisseur, y compris son histoire et sa réputation dans l'industrie. «comptes de retraite» au lieu de «pensions». Les fournisseurs américains n'appellent généralement pas leurs produits des «pensions».
Conseil: si vous habitez aux États-Unis, recherchez
- 2Comparez les fournisseurs et les produits qu'ils proposent. Après avoir dressé une liste de 4 ou 5 prestataires de retraite susceptibles de vous intéresser, rassemblez des informations sur leurs honoraires, leurs services et leur réputation. Regardez-les côte à côte pour décider ce qui vous convient le mieux.
- Les grandes banques peuvent offrir une plus grande variété de plans avec des frais moins élevés, mais elles ne fournissent souvent pas beaucoup de conseils en matière d'investissement. Si vous ne faites que commencer et que vous voulez un peu plus de prise en main, vous voudrez peut-être opter pour une banque plus petite.
- De nombreux sites Web financiers proposent des outils de comparaison qui peuvent vous aider à vous décider. Recherchez en ligne «comparer les prestataires de retraite» ou «comparer les comptes de retraite».
Conseil: même si vous pouvez configurer votre compte entièrement en ligne, n'hésitez pas à appeler le fournisseur si vous avez des questions et que vous souhaitez parler à un courtier ou à un gestionnaire de compte.
- 3Calculez le coût annuel de plusieurs plans. En plus de vos cotisations, vous devrez peut-être également payer un certain nombre de types de frais différents chaque année. Ces frais couvrent les frais de gestion et de maintenance de votre compte par votre fournisseur. Les frais diffèrent énormément entre les fournisseurs, ainsi que parmi les différents plans proposés par le même fournisseur.
- Assurez-vous de comprendre pourquoi les frais d'un plan sont nettement plus élevés (ou nettement inférieurs) que ceux d'un autre. Demandez à un courtier ou à un gestionnaire de compte de vous l'expliquer si vous ne pouvez pas déterminer vous-même la différence entre les deux plans.
- 4Parlez à un planificateur financier ou à un conseiller. Bien qu'un courtier ou un gestionnaire de compte chez le fournisseur de retraite puisse vous parler de l'ouverture d'un compte, il ne vous donnera pas de conseils personnels sur la question de savoir si son produit vous convient le mieux. Si vous en avez besoin ou si vous ne savez pas quel régime de retraite choisir, vous voudrez peut-être rencontrer un expert par vous-même.
- Assurez-vous que le planificateur ou le conseiller que vous rencontrez possède la licence et les informations d'identification appropriées pour offrir des conseils sur les investissements. Les conseillers réputés afficheront ouvertement leurs licences et leurs informations d'identification.
Avant de commencer à investir dans un régime de pension, vous voudrez peut-être consulter un planificateur financier ou un conseiller pour vous assurer que le plan de pension proposé répondra à vos besoins. - 5Ouvrez un compte de pension avec le fournisseur de votre choix. Une fois que vous avez décidé quel fournisseur vous souhaitez utiliser, l'ouverture d'un compte est assez simple. Vous sélectionnez le montant que vous souhaitez contribuer automatiquement à votre compte chaque mois et fournissez des informations bancaires afin que le fournisseur puisse organiser des paiements automatiques.
- Comme vos cotisations sont payées après impôts, contrairement à de nombreuses pensions fournies par l'employeur, vous pouvez bénéficier d'un crédit d'impôt pour vos cotisations.
Méthode 3 sur 3: réclamer votre pension d'État
- 1Contribuez au fonds de pension de l'État pendant que vous travaillez. Vous devez travailler régulièrement pendant un certain nombre d'années avant de pouvoir prétendre à une pension de l'État. Bien que le nombre spécifique d'années varie d'un pays à l'autre, il est généralement d'environ 10 ans. Si vous travaillez plus longtemps, vous pourriez avoir droit à une prestation plus importante.
- Le montant de votre contribution correspond généralement à un pourcentage de vos revenus. Si vous gagnez plus, vous cotiserez davantage, ce qui signifie que vous aurez droit à une prestation mensuelle plus importante lorsque vous prendrez votre retraite.
- Dans certains pays, comme les États-Unis, vous pouvez obtenir un relevé qui vous indique combien d'argent vous avez mis sur votre compte et à quelle prestation vous auriez droit à votre retraite.
- 2Atteignez l'âge de la retraite admissible. Chaque pays fixe un âge de la retraite à partir duquel vous pouvez commencer à recevoir vos prestations de pension de vieillesse nationales. Il est généralement de 65 ans, mais dans certains pays, il n'est que de 62 ans. Cependant, vous obtiendrez généralement une prestation mensuelle plus élevée si vous reportez la date de début de quelques années.
- Par exemple, le Canada vous permet de reporter votre pension jusqu'à 5 ans, jusqu'à ce que vous ayez 70 ans, pour obtenir le montant mensuel maximal des prestations.
Conseil: Vous pourrez peut-être demander votre prestation plus tôt si vous êtes invalide ou si vous souffrez d'une maladie chronique qui vous empêche de travailler.
- 3Attendez une notification si votre pays a une inscription automatique. De nombreux pays inscrivent automatiquement les personnes âgées au programme national de pension de vieillesse une fois qu'elles ont atteint l'âge admissible. L'agence de retraite de votre pays vous enverra une notification de votre adhésion et du montant des prestations auxquelles vous pouvez vous attendre, généralement au cours du mois précédant l'âge de la retraite admissible.
- Par exemple, si l'âge de la retraite admissible dans votre pays est de 65 ans, vous pouvez vous attendre à recevoir une notification de votre adhésion automatique au programme de retraite le mois précédant votre 65e anniversaire.
- Si vous souhaitez reporter la date de début de vos prestations de retraite, vous avez généralement la possibilité de le faire, même si vous étiez automatiquement inscrit. Vous pourrez peut-être même différer les prestations après avoir commencé à les recevoir. Cependant, dans cette situation, vous êtes généralement responsable du remboursement de toutes les prestations que vous avez reçues jusque-là.
- 4Complétez votre demande si vous n'êtes pas automatiquement inscrit. Dans certains pays, vous n'êtes pas automatiquement inscrit au plan de pension, même après avoir atteint l'âge de la retraite. Vous pouvez obtenir une demande de l'agence gouvernementale qui gère les pensions de l'État. En règle générale, vous pouvez également postuler en ligne ou télécharger une candidature à partir du site Web de l'agence.
- L'application nécessite des informations sur votre identité, votre citoyenneté et vos antécédents professionnels.
- Dans les pays avec inscription automatique, vous devrez peut-être encore postuler si l'agence a des questions sur votre citoyenneté ou vos antécédents professionnels et a besoin de vérifier les informations avec vous.
Si votre employeur propose un régime de retraite, il vous fournira des informations sur les antécédents du prestataire de retraite et une description des types de régimes disponibles.
- Avant de commencer à investir dans un régime de pension, vous voudrez peut-être consulter un planificateur financier ou un conseiller pour vous assurer que le plan de pension proposé répondra à vos besoins.
- Les fonds de pension sont souvent investis, ce qui comporte toujours un certain risque. Limitez l'exposition de votre pension au marché boursier, qui peut être volatil.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
