Comment planifier financièrement son remariage?
Votre remariage est aussi l'occasion de réévaluer votre plan successoral.
Le remariage est un événement important financièrement. Vous voudrez conclure votre deuxième ou troisième mariage avec les yeux grands ouverts sur la façon dont vous et votre conjoint abordez les finances. Planifiez une réunion pour discuter de vos objectifs financiers et si vous devez utiliser des comptes bancaires conjoints. Envisagez également de créer un accord prénuptial pour décider à l'avance de ce qu'il adviendra des actifs si vous divorcez. Votre remariage est aussi l'occasion de réévaluer votre plan successoral.
Partie 1 sur 3: discuter des finances avec votre partenaire
- 1Planifier une réunion. Pour vous aider à avoir une discussion sérieuse sur les finances, planifiez une réunion. Évitez de parler de finances lorsque vous êtes allongé au lit ou lorsque votre attention est divisée. Vous voulez rester concentré sur un sujet: les finances.
- Trouvez un endroit calme et un moment pour vous rencontrer. Si nécessaire, envoyez les enfants rendre visite à des amis ou des voisins.
- Vous devrez peut-être organiser une série de réunions si vous ne pouvez pas résoudre tous les problèmes en même temps. Vous voudrez peut-être réserver quelques heures chaque samedi après-midi pour parler.
- 2Rassemblez les documents financiers. Avant de vous rencontrer, vous devez rassembler des informations financières afin de pouvoir parler avec précision de votre situation financière. Rassemblez les éléments suivants:
- déclarations de revenus
- des fiches de paie
- relevés bancaires
- déclarations d'investissement
- rapports de crédit
- ordonnances de pension alimentaire pour enfants
- ordonnances alimentaires du conjoint
- 3Choisissez si vous souhaitez utiliser des comptes bancaires conjoints. Si les deux partenaires touchent un salaire ou ont d'autres revenus, vous devrez alors décider du montant que vous souhaitez répartir entre vos revenus. Discutez des avantages et des inconvénients de chaque approche avec votre partenaire. Vous avez plusieurs possibilités:
- Mélangez tout. C'est peut-être l'approche la plus simple. Vous pouvez avoir des comptes communs de chèques et d'épargne, et les deux personnes y déposent leurs chèques de paie. Vous payez ensuite toutes les dépenses à partir d'un seul compte.
- Gardez tout séparé. Certaines personnes ont besoin de leur indépendance financière. Pour réduire au minimum les arguments, vous voudrez peut-être que chaque personne ait son propre compte courant et épargne. Vous devrez décider qui paie quelles factures.
- Mélangez quelques finances. Une autre option populaire consiste à créer un compte conjoint pour les dépenses courantes du ménage, telles que le loyer/l'hypothèque ou les services publics. Cependant, chaque conjoint peut avoir un compte séparé qu'il utilise pour ses achats personnels.
- 4Établissez des priorités financières. Vous devrez parler de vos objectifs avec votre partenaire. Vous souhaitez prendre une retraite anticipée? Payer votre maison plus tôt? Dépenser maintenant et s'inquiéter de la retraite plus tard? Vous devez être sur la même longueur d'onde, sinon des disputes éclateront peu de temps après votre mariage.
- Une technique: chaque conjoint peut rédiger une liste. En haut, écrivez ce que vous considérez comme la dépense la plus importante, par exemple l'achat d'une maison. Ensuite, énumérez les autres propriétés par ordre décroissant d'importance. Une fois que chaque partenaire a créé une liste, vous pouvez les comparer et les utiliser comme base de discussion.
- Décidez également de la façon dont les objectifs peuvent changer. Idéalement, votre nouveau mariage durera jusqu'à la mort, ce qui signifie que vous devrez peut-être modifier vos objectifs à un moment donné. Par conséquent, vous devez savoir qui peut décider de modifier vos objectifs et dans quelles circonstances.
- 5Décidez comment dépenser de l'argent pour vos enfants. Si vous avez des enfants issus d'autres relations, vous voudrez savoir qui paiera quoi. Considérer ce qui suit:
- Les enfants recevront-ils une allocation? Si oui, combien?
- Les enfants seront-ils responsables de certaines dépenses, telles que l'achat de nouveaux vêtements d'école, le paiement d'une voiture, etc.?
- Qui paiera les dépenses de santé d'un enfant?
- Qui paiera les frais de scolarité? Qui économisera pour l'université?
Vous et votre conjoint devriez avoir chacun votre propre avocat pour vous conseiller, comme vous le feriez avec un contrat de mariage. - 6Accordez une attention particulière à votre maison. Votre maison pourrait être votre plus grand atout. L'endroit où vous vivez peut également être une décision compliquée pour les personnes qui se remarient. Par exemple, considérez ce qui suit:
- Si vous avez des enfants d'une relation antérieure, décidez où vous allez créer votre maison. Ce n'est pas toujours facile. Si un ex a des visites, vous ne pourrez peut-être pas quitter l'État sans sa permission.
- Parlez de la façon dont vous financerez votre maison. Allez-vous contracter un emprunt aux deux noms? L'un de vous vendra-t-il des actifs pour contribuer à la maison?
- Discutez également au nom de qui vous mettrez la maison. Vous pouvez l'avoir dans un ou les deux noms. Si vous choisissez la propriété conjointe avec droit de survie, le conjoint survivant obtient la propriété sans passer par l'homologation.
- 7Ecoute attentivement. Vous pourriez découvrir à votre grande surprise que vous et votre partenaire êtes en désaccord sur la plupart des questions financières. Il est important de s'écouter les uns les autres. Gardez une attitude respectueuse et ne vous fâchez pas.
- Asseyez-vous avec un style de corps ouvert. Par exemple, ne croisez pas vos bras ou n'inclinez pas votre corps loin de votre partenaire lorsque vous vous mettez en colère.
- Ne vous parlez pas. Au lieu de cela, assurez-vous que votre partenaire sait que vous les entendez. Résumez rapidement ce qu'ils ont dit et demandez-leur si vous les avez bien compris.
- Utilisez des déclarations «je». Par exemple, «je suis vraiment nerveux à l'idée d'utiliser des cartes de crédit» est préférable à «votre ex-femme a dit que vous étiez irresponsable avec le crédit».
- 8Négociez autour des désaccords. Vous devez parvenir à un accord sur la façon dont vous allez dépenser et économiser de l'argent pendant votre mariage. Cela signifie que vous devrez peut-être faire des compromis avec votre partenaire. Donner et recevoir est essentiel pour que cela fonctionne.
- Par exemple, vous pourriez craindre de vous endetter pendant que votre partenaire accumule des dettes de carte de crédit sans remords. Vous devrez peut-être créer un plan dans lequel votre partenaire s'engage à verser une somme d'argent spécifique pour rembourser son solde chaque mois.
- Compromis là où c'est possible. Si vous résistez au compromis maintenant, pensez-vous que vous serez heureux dans le mariage?
- 9Prendre des notes. Quelqu'un devrait écrire tout ce que vous décidez. Relisez vos notes après une réunion pour vous assurer qu'elles sont exactes. Vos notes peuvent constituer la base d'un contrat prénuptial, si vous choisissez d'en signer un.
Partie 2 sur 3: signer un contrat prénuptial
- 1Discutez d'un accord prénuptial. Avec un contrat prénuptial, vous et votre partenaire décidez à l'avance de la façon dont les biens seront divisés en cas de divorce ou de séparation. Certains conseillers les recommandent pour les couples qui se marient en second.
- Vous pouvez également indiquer comment vous gérerez vos finances lorsque vous serez marié. Par exemple, vous pouvez décider qui paiera les factures, gérera des comptes bancaires conjoints ou des cartes de crédit, et combien vous économiserez.
- Cependant, vous ne pouvez pas décider à l'avance de la pension alimentaire ou de la garde des enfants. Au lieu de cela, un juge décidera toujours ce qui est dans le meilleur intérêt de l'enfant.
- Vous ne pourrez peut-être pas non plus renoncer à la pension alimentaire pour conjoint, bien que cela dépende de l'état dans lequel vous vivez.
- 2Commencer de bonne heure. Vous ne pouvez pas conclure un accord prénuptial avec votre partenaire une semaine avant le mariage. Si vous le faites, un juge le trouvera probablement illégal. En conséquence, commencez le processus tôt. Accordez suffisamment de temps à chaque partenaire pour examiner le document en profondeur et pour négocier, si nécessaire.
- 3Engagez votre propre avocat. Les accords prénuptiales ne sont légaux que si chaque partie conclut l'accord volontairement. En conséquence, chaque partenaire devrait avoir son propre avocat qui examine l'accord. Ne partagez pas un avocat.
- Vous pouvez trouver un avocat en droit de la famille en contactant votre barreau local ou d'État. Demandez une référence et planifiez une consultation.
- Votre avocat peut vous aider à rédiger le contrat de mariage et à négocier quoi que ce soit en votre nom avec l'avocat de votre partenaire.
- 4Faites une divulgation complète de vos actifs. Si vous mentez au sujet des actifs, un juge est susceptible de trouver votre contrat prénuptial illégal. Cacher des actifs est tout aussi mauvais. En conséquence, donnez à votre partenaire toutes vos informations financières à jour. Ne cachez rien.
- Attendez-vous également à ce que votre partenaire divulgue pleinement ses actifs et ses dettes. S'ils ne le font pas, vous devriez vous demander pourquoi vous êtes sur le point de les épouser.
Si votre partenaire refuse de signer, envisagez de ne pas vous marier si un accord prénuptial est si important pour vous. - 5Ne forcez pas votre partenaire à signer. Pour être valable, un contrat prénuptial doit être volontaire. Si votre partenaire refuse de signer, envisagez de ne pas vous marier si un accord prénuptial est si important pour vous.
- Il existe de nombreuses façons de faire pression sur quelqu'un au-delà de la coercition physique. Par exemple, vous ne pouvez pas menacer de préjudice psychologique. Cependant, menacer d'annuler un mariage n'est généralement pas suffisant pour être qualifié de coercition.
- Vous ne pouvez pas non plus faire signer votre partenaire s'il n'a pas la capacité de le faire. Par exemple, un contrat prénuptial sera invalide si votre partenaire souffrait d'une maladie ou sous l'influence de drogues lors de sa signature.
- 6Évitez un accord prénuptial grossièrement injuste. Vous disposez d'une grande latitude lors de la rédaction de votre contrat de mariage. Par exemple, un conjoint peut accepter de renoncer à son droit d'hériter de l'autre. Cependant, votre contrat de mariage ne doit pas être trop injuste. Si c'est le cas, un juge pourrait l'annuler.
- C'est un peu une zone grise. En règle générale, l'iniquité sera déterminée en fonction des faits et des circonstances de chaque cas.
- Par exemple, ne fournir aucune pension alimentaire à un conjoint handicapé ou totalement dépendant peut être si injuste qu'un juge ignorera cette disposition.
- 7Exécutez correctement le contrat prénuptial. Chaque état a ses propres règles. Vous avez généralement besoin que votre contrat prénuptial soit écrit et signé par les deux partenaires.
- Vous devrez peut-être également signer en présence d'un témoin et d'un notaire.
- Discutez avec votre avocat des exigences d'exécution pour votre état.
- 8Rédigez plutôt un accord postnuptial. Si vous ne signez rien avant votre mariage, vous pouvez signer un accord postnuptial après votre mariage. Un accord postnuptial doit répondre aux mêmes exigences qu'un accord prénuptial: divulgation complète, signée, écrite et volontaire. Il ne peut pas non plus être à sens unique au point d'être injuste.
- Vous aurez certainement besoin d'un avocat pour vous aider à rédiger votre accord postnuptial. Certains États désapprouvent particulièrement ces types d'accords, vous voudrez donc qu'ils soient rédigés de manière étanche.
- Vous et votre conjoint devriez avoir chacun votre propre avocat pour vous conseiller, comme vous le feriez avec un contrat de mariage.
Partie 3 sur 3: mise à jour de votre plan successoral
- 1Lisez votre jugement de divorce. Lorsque vous avez divorcé, le juge a peut-être divisé vos biens matrimoniaux. Bien que vous souhaitiez peut-être laisser des biens à votre nouveau conjoint, le juge aurait pu empêcher cela. Par exemple, le juge pourrait avoir donné à votre ex-conjoint la moitié de votre police de retraite. Vous aurez besoin de connaître ces informations avant d'ajuster votre plan successoral.
- Trouvez une copie de votre jugement de divorce. Cela devrait expliquer comment votre propriété a été divisée.
- Si vous ne trouvez pas votre copie, contactez le greffier du tribunal qui a finalisé votre divorce. Vérifiez comment vous pouvez obtenir une copie.
- 2Consultez un avocat en planification successorale. Trouvez votre testament ou votre confiance et révisez-le. Réfléchissez à ce que vous voulez changer maintenant que vous vous remariez. Vous devriez rencontrer un avocat en planification successorale pour discuter de vos options.
- Si vous n'avez pas établi de plan successoral, c'est le moment de le faire.
- Retrouvez également vos contrats d'assurance-vie et de retraite. Vous ne laissez pas ces biens par testament. Au lieu de cela, vous nommez un bénéficiaire sur la police et vous voudrez peut-être le mettre à jour.
- 3Nommer de nouveaux bénéficiaires. Une fois que vous vous remariez, vous voudrez subvenir aux besoins de votre conjoint et de tous les enfants que vous avez tous les deux. Dans la plupart des États, votre conjoint peut prendre un pourcentage de votre succession même s'il n'est pas nommé dans le testament. Cependant, vous voudrez peut-être que votre conjoint reçoive plus ou moins que ce que la loi permet.
- Considérez également si vous voulez laisser quelque chose à vos beaux-enfants. Ils n'ont pas le droit d'obtenir quoi que ce soit de votre succession à moins que vous ne les nommiez spécifiquement comme bénéficiaire.
- N'oubliez pas vos enfants d'un premier mariage. Si vous laissez tout à votre nouveau conjoint, il peut faire tout ce qu'il veut avec la propriété après votre décès. En fait, ils peuvent éliminer complètement vos enfants.
Vous devrez peut-être créer un plan dans lequel votre partenaire s'engage à verser une somme d'argent spécifique pour rembourser son solde chaque mois. - 4Parlez à vos enfants d'un premier mariage. La modification d'un plan successoral peut avoir des répercussions négatives sur vos enfants. Par exemple, votre testament pourrait avoir légué tous vos biens à votre fille issue d'un premier mariage. Si vous voulez donner des biens à un nouveau conjoint ou à un nouveau enfant, vous devriez en parler à votre fille.
- Si vous ne le faites pas, ils pourraient être pris au dépourvu à votre mort. De plus, vos enfants pourraient compter sur cet argent et prendre des décisions dès maintenant sur la base d'hypothèses sur ce qu'ils hériteront de vous.
- 5Envisagez une confiance QTIP. Une fiducie de propriété à intérêt résiliable qualifiée est utile pour les couples qui ont des enfants d'une relation antérieure. Vous laissez la propriété à votre conjoint, qui obtient une succession viager. Cela signifie qu'ils peuvent percevoir les revenus générés par les actifs et rester dans une maison. Cependant, ils ne possèdent pas la propriété et ne peuvent pas la vendre.
- Au décès du conjoint survivant, les biens reviennent à vos enfants. Une fiducie QTIP est un bon moyen de prendre soin de votre nouveau conjoint dans sa vieillesse, mais en même temps de subvenir aux besoins de vos enfants.
- Discutez d'une fiducie QTIP avec un avocat en planification successorale. C'est une fiducie compliquée, et vous devriez demander à un avocat de la rédiger pour vous.
- Il peut y avoir d'autres fiducies que vous pouvez créer, qu'un avocat en planification successorale peut vous expliquer.
- 6Attention aux conséquences fiscales. Les choix que vous faites dans un plan successoral ont presque toujours des conséquences fiscales. Vous devriez y réfléchir attentivement avant de décider de modifier votre plan. Parlez-en avec votre avocat.
- Selon votre état, vos paiements de pension alimentaire pour enfants peuvent changer une fois que vous vous remariez. Les paiements de pension alimentaire pour conjoint peuvent également changer. Vous devriez discuter de ces questions avec un avocat.
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