Comment être discipliné financièrement?
Lisez la suite pour trouver de l'aide afin d'être discipliné financièrement.
Voulez-vous mieux économiser de l'argent tout en profitant d'un peu de divertissement? Cet article présente un moyen simple d'économiser, de profiter et de ne pas avoir à se soucier tout le temps de l'argent. Lisez la suite pour trouver de l'aide afin d'être discipliné financièrement.
Partie 1 sur 2: comprendre les bases
- 1Organisez tous vos documents financiers. Créez un dossier ou une armoire ou une boîte avec des sections pour toutes vos dépenses, assurances, actifs, revenus et passifs. Vous pouvez étiqueter les dossiers de cette façon:
- Maison / appartement
- Revenu
- Assurance
- Médical
- Véhicule
- Utilitaires
- Les impôts
- 2Dans chaque dossier, mettez tout ce qui est associé à la catégorie. Par exemple, sous «maison / appartement», vous conserverez les documents d'hypothèque ou de bail / location. Sous «services publics», vous classeriez les factures de gaz / électricité, d'eau, d'égouts, de télévision / Internet et de téléphone. Notez tout ce que vous dépensez en divertissement, en épicerie et en essence.
- 3Déterminez combien vous dépensez dans chaque catégorie. Certaines dépenses sont inévitables, comme l'hypothèque / le loyer et les services publics. Cependant, vous pouvez réduire vos dépenses mensuelles dans d'autres catégories en déterminant d'abord combien vous y dépensez et combien est absolument nécessaire.
- 4Créez un bilan avec tous vos revenus dans une colonne et toutes vos dépenses dans une autre. Faites cela pendant au moins trois mois pour déterminer un modèle. En faisant cela, vous avez une idée de la fréquence à laquelle vous mangez au restaurant et de combien vous dépensez pour des films ou d'autres divertissements. Vous commencerez à voir où vous pourriez réduire les coûts.
Comment dois-je le rembourser si je ne peux me permettre un paiement mensuel minimum que de trois fois? - 5Fixer des objectifs. Notez tout ce que vous voulez accomplir. Incluez des estimations du coût de vos objectifs et du temps écoulé avant de les atteindre. Par example:
- "Acheter une maison: 149000€ avec un acompte de 5%. Economisez 7460€ d'ici juin 2020."
- Cela vous donnera une idée de combien vous devez épargner pour atteindre vos objectifs.
- 6Une fois que vous avez identifié vos objectifs, déterminez quels sont les objectifs à court terme (dans un délai de cinq ans) et déterminez combien vous devrez mettre de côté chaque mois pour les atteindre. Disons que vous souhaitez acheter une voiture à 22400€. Vous pouvez contracter un crédit de 22400€ que vous devrez rembourser en trois ans. Vous aurez des frais mensuels (hors intérêts) d'environ 620€
- 7Économisez autant que possible pour un acompte. Cela réduira le montant du prêt et les intérêts que vous paierez sur celui-ci. Soyez réaliste en mettant de l'argent de côté, car vous devrez continuer à couvrir vos frais de subsistance.
- 8Demandez à votre service de la paie de déposer un certain montant de vos chèques de paie dans le compte de retraite offert par votre employeur. En vous payant d'abord de cette manière, vous pouvez économiser de l'argent pour la retraite sans même le voir (et être tenté de le dépenser). Ne dépensez qu'une partie de ce qui reste dans chaque chèque de paie. Essayez de sauvegarder le plus possible ce qui reste. Vous aurez peut-être du mal à maximiser votre épargne, mais à l'approche de la retraite, vous serez très heureux de l'avoir fait.
- 9Déposez de l'argent sur un compte d'épargne à des fins d'urgence. Essayez de maintenir un fonds d'urgence composé d'environ six mois de dépenses normales. Cela vous aidera à couvrir les frais en cas de perte de votre emploi ou d'incapacité temporaire.
- 10Trouvez des moyens de réduire les coûts. L'utilisation d'un budget vous aidera. Voici quelques exemples:
- Regardez des films en matinée au lieu de projections en soirée plus chères.
- Mangez une ou deux fois par mois plutôt qu'une ou deux fois par semaine.
- Faites votre propre café et apportez-le au travail ou à l'école plutôt que de vous arrêter à un stand de café sur votre chemin.
- Laissez vos cartes de crédit à la maison lorsque vous faites vos courses. Si vous êtes déterminé à utiliser une carte, choisissez-en une avec un programme de récompenses généreux.
- N'allez pas à l'épicerie quand vous avez faim. Vous pouvez acheter plus que ce dont vous avez besoin à de tels moments.
Par exemple: cela vous donnera une idée de combien vous devez épargner pour atteindre vos objectifs.
Partie 2 sur 2: Utilisation du système d'enveloppes
- 1Budget chaque chèque de paie. Prenez note de la façon dont vous dépensez votre argent. Gardez une liste de toutes les dépenses. Lorsque vous restez responsable de cette façon, vous aurez tendance à être un peu plus prudent. Allouez un montant chaque jour de paie pour la nourriture, les services publics, les divertissements et toutes les autres nécessités auxquelles vous vous engagez.
- Cela dépend entièrement de la taille de votre chèque de paie et du montant que vous avez tendance à dépenser en épicerie, en vêtements, etc.
- Parfois, vous devrez réduire certaines choses pour que cela fonctionne et pour vous assurer de ne pas vous étirer trop fort.
- 2Étiquetez certaines enveloppes. Créez une enveloppe pour chacune des catégories ci-dessus. Une fois que vous avez budgété votre chèque de paie, vous remplissez ces enveloppes avec le montant d'argent alloué à chaque catégorie. Par exemple, si vous avez alloué 75€ pour la nourriture, vous mettrez 75€ dans votre enveloppe alimentaire.
- 3Ne réapprovisionnez pas les enveloppes avant le prochain chèque de paie. Cela signifie qu'une fois que vous avez dépensé l'argent dans une enveloppe, c'est tout ce que vous pouvez dépenser dans cette catégorie jusqu'au prochain chèque de paie. Donc, si vous gaspillez tout votre argent en même temps, ne vous rendez pas au guichet automatique pour vous réapprovisionner. Prenez vos enveloppes au sérieux.
- Ne sois pas stupide. Si vous manquez de produits d'épicerie et que vous avez épuisé tout votre argent pour la nourriture, vous devrez peut-être emprunter dans une autre enveloppe. Remboursez-le le prochain jour de paie. Vous devrez peut-être ajuster votre budget si vous continuez à manquer.
- 4Prévoyez du temps pour bien faire les choses. Vous n'obtiendrez pas le bon système à 100% du premier coup. C'est bon. Il vous faudra quelques mois pour vous habituer à la budgétisation et pour déterminer combien vous avez besoin pour des produits essentiels comme la nourriture et l'électricité avant de pouvoir dépenser plus pour des vêtements et des choses amusantes.
- 5Essayez d'éviter d'utiliser du plastique. Il y aura des moments où vous devrez utiliser une carte de débit ou de crédit. Cependant, utiliser du plastique est si facile que vous n'aurez peut-être même pas l'impression de dépenser de l'argent. Ce n'est pas bon si vous essayez d'être discipliné avec vos finances.
- L'herbe n'est pas toujours plus verte ailleurs. Si votre ami achète le dernier iPod, vous n'en avez probablement pas besoin non plus. Pensez à long terme, pas à court.
Cet article présente un moyen simple d'économiser, de profiter et de ne pas avoir à se soucier tout le temps de l'argent. - Créez une feuille de calcul Excel affichant toutes les dépenses mensuelles récurrentes. Remplissez les dépenses au fur et à mesure qu'elles se produisent, et Excel vous montrera les totaux mensuels.
- L'apprentissage de la discipline financière prend du temps. Commencez par changer une chose à la fois.
- Magasinez pour les bonnes affaires hors saison. Il n'y a rien de mieux que d'acheter un pull en été quand il est fortement réduit.
- Profitez de la vie tout en respectant votre budget. Avec le temps, vous vous rendrez compte qu'il y a peu de choses sans lesquelles vous ne pouvez pas vivre.
- Connaissez la différence entre vos envies et vos besoins. Que devez-vous faire pour réussir dans votre vie?
- Énumérez vos dettes du plus petit au plus grand. Payez le paiement minimum sur chacun d'eux et commencez par attaquer le plus petit. Vendez tout ce que vous pouvez, prenez un quart de travail supplémentaire au travail, tout ce que vous pouvez penser pour gagner de l'argent supplémentaire, et jetez tout ce que vous pouvez à la moindre dette jusqu'à ce qu'elle soit remboursée. Ensuite, roulez le paiement minimum pour cette plus petite dette sur la prochaine plus petite dette pour commencer le paiement boule de neige. Cela vous donnera un sentiment d'accomplissement, diminuera le sentiment d'être dépassé et commencera à diminuer lentement votre dette.
Lisez aussi: Comment créer une véritable liberté financière?
Questions et réponses
- Je dois 7460€ de paiements par carte bancaire. Comment dois-je le rembourser si je ne peux me permettre un paiement mensuel minimum que de trois fois?Payez autant que vous le pouvez. Il est très important de se désendetter complètement (sauf pour une hypothèque) le plus tôt possible.
Les commentaires (4)
- Excellent pour apporter discipline financière et prospérité à soi-même. Grand enseignement, que Dieu vous bénisse.
- Très bon outil. Je suis ravi d'essayer le système d'enveloppes. Je devrai me rappeler de regarder cette page toutes les deux semaines pour voir comment je vais.
- Système très utile pour devenir discipliné financièrement.
- Très instructif. Cela me dit quelque chose que je ne sais peut-être pas déjà ou qui relève toujours du bon sens.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
