Comment protéger votre budget contre les catastrophes?
Si vous avez plusieurs sources de revenus, énumérez chaque source séparément sur votre budget, puis additionnez-les.
Beaucoup de gens ne sont qu'à un salaire de la catastrophe. Les dépenses imprévues peuvent faire des ravages, surtout lorsque vos revenus sont limités. Pour protéger votre budget contre les catastrophes, suivez vos factures et contrôlez vos dépenses. Maintenez une assurance adéquate et constituez un fonds d'urgence afin que, en cas de catastrophe, vous puissiez affronter n'importe quelle tempête financière.
Méthode 1 sur 3: suivre et contrôler les dépenses
- 1Utilisez une application de finances personnelles pour suivre vos dépenses. Le suivi des dépenses peut prendre beaucoup de temps. Il existe un certain nombre d'applications de finances personnelles que vous pouvez télécharger et connecter à votre compte bancaire afin que vos transactions soient importées automatiquement.
- Recherchez en ligne des applications de finances personnelles et comparez leurs fonctionnalités pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins. Certains sont gratuits, tandis que d'autres nécessitent un abonnement mensuel.
- Vous devrez toujours passer en revue les transactions et vous assurer qu'elles sont correctement classées, mais la connexion de votre compte bancaire vous évite le travail fastidieux de devoir tout saisir manuellement.
- Utilisez les informations sur l'argent que vous dépensez réellement pour rapprocher votre budget au moins une fois par mois. En comparant vos chiffres budgétés à ce que vous avez réellement dépensé, vous pouvez déterminer quelles catégories doivent être ajustées.
- 2Estimez le revenu avec prudence. Lors de la création de votre budget, basez-le sur le moins de revenus que vous pourriez éventuellement gagner en un mois. Il doit s'agir d'un revenu net, ou net, une fois tous les impôts payés.
- Vous pourrez peut-être configurer vos comptes de manière à ce que seul le montant budgété des revenus soit déposé et que tout extra soit automatiquement mis en épargne.
- Si vous avez plusieurs sources de revenus, énumérez chaque source séparément sur votre budget, puis additionnez-les. N'incluez pas les revenus que vous n'avez pas l'intention d'utiliser pour la budgétisation du ménage, comme la pension alimentaire pour enfants.
- 3Répartissez vos revenus entre les catégories de dépenses. Pour créer un budget, vous souhaitez classer vos dépenses dans l'une des cinq catégories de base: logement, transport, dettes, épargne et dépenses discrétionnaires.
- Idéalement, le logement devrait occuper environ 30% de votre budget et les transports environ 20%. Ces factures et dépenses devraient représenter un maximum de 50 pour cent de vos revenus.
- N'affectez pas plus de 20% de vos revenus au remboursement de vos dettes (sans compter les paiements de votre hypothèque ou de votre voiture). Si les paiements minimums pour vos dettes dépassent 20% de votre revenu mensuel, parlez-en à un conseiller en crédit.
Lors de la création de votre budget, basez-le sur le moins de revenus que vous pourriez éventuellement gagner en un mois. - 4Essayez la méthode de l'enveloppe. Si vous rencontrez des difficultés à contrôler vos dépenses, la méthode de l'enveloppe peut vous aider à rester sur la bonne voie et à respecter votre budget. Essayez-le pendant un mois si vous constatez que vous continuez à exploser votre budget.
- Obtenez une enveloppe pour chaque catégorie de dépenses et écrivez le montant d'argent que vous avez prévu pour cette catégorie à l'extérieur de l'enveloppe.
- Vous pouvez essayer de payer en espèces afin de voir l'argent dépensé dans chaque catégorie, mais si vous payez une grande partie de vos factures en ligne, cela peut ne pas être possible. Dans ce cas, gardez simplement un enregistrement des transactions dans cette catégorie dans l'enveloppe.
- À la fin du mois, voyez quelles enveloppes contiennent de l'argent. Si vous avez échoué dans d'autres catégories, vous pouvez déplacer l'argent. Cela vous montre comment vous devez ajuster votre budget.
- 5Remboursez les dettes à intérêt élevé. Les dettes à intérêt élevé peuvent finir par vous coûter très cher à long terme, surtout si vous ne payez que le paiement minimum chaque mois. Priorisez vos dettes et remboursez d'abord celles qui ont le taux d'intérêt le plus élevé.
- Vous ne pouvez pas protéger votre budget contre les catastrophes sans maîtriser vos dettes. Si quelque chose se produit, les paiements manqués et les pénalités peuvent rapidement s'accumuler.
- Par exemple, supposons que vous ayez trois cartes de crédit et que vous disposiez de 220€ par mois que vous pouvez consacrer aux paiements par carte de crédit. Effectuez le paiement minimum sur les deux avec les taux d'intérêt les plus bas et consacrez le reste de l'argent à celui avec le taux le plus élevé jusqu'à ce que vous l'ayez remboursé.
- 6Faites un inventaire détaillé de la maison. L'inventaire de votre maison peut vous aider à contrôler vos dépenses et est essentiel pour votre assurance habitation ou locataire. Prenez le temps d'inventorier et de photographier vos biens, et conservez une copie du document quelque part hors du site.
- Par exemple, vous pouvez enregistrer une copie numérique sur un serveur cloud ou l'envoyer par e-mail à vous-même ou à un ami ou un être cher.
- Incluez des photos de votre propriété ainsi qu'une description détaillée, y compris l'année où vous l'avez achetée (au meilleur de vos souvenirs). Pour les appareils électroniques et électroménagers, indiquez la marque, le numéro de modèle et le numéro de série s'il y en a un.
- 7Révisez votre couverture d'assurance chaque année. Les coûts augmentent d'année en année, et ce qui semblait être une couverture d'assurance adéquate lorsque vous avez souscrit votre police pour la première fois peut ne plus suffire.
- Si une catastrophe survient et que vous ne disposez pas d'une couverture d'assurance adéquate, vous constaterez peut-être que votre budget est explosé ou que vous n'êtes pas en mesure de remplacer quelque chose d'important.
- Vous voulez également vous assurer que si vous devez déposer une réclamation, la franchise est un montant suffisamment bas pour que vous puissiez la payer sans avoir à prendre de l'argent destiné à aller ailleurs.
Méthode 2 sur 3: créer un fonds d'urgence
- 1Faites le total de vos dépenses vitales essentielles. En cas de catastrophe (qu'elle soit naturelle ou financière), votre fonds d'urgence doit être en mesure de couvrir l'essentiel dont vous avez besoin pour survivre. Cela comprend les dépenses pour le logement, la nourriture et le transport.
- Incluez les paiements minimums que vous auriez à effectuer sur toutes les cartes de crédit, à moins que vos cartes ne comportent une sorte de protection d'urgence qui vous permettrait de sauter des paiements en cas de catastrophe.
- Vous souhaitez également prendre en compte les franchises d'assurance. En plus des dépenses mensuelles, incluez le montant de chacune de vos franchises d'assurance dans votre fonds d'urgence.
Utilisez les informations sur l'argent que vous dépensez réellement pour rapprocher votre budget au moins une fois par mois. - 2Ouvre un compte de secours. Vous voulez garder votre fonds d'urgence séparé de votre autre argent afin de ne pas l'épuiser accidentellement. Assurez-vous d'ouvrir un compte qui serait disponible pour vous en cas d'urgence.
- Vous ne voulez pas conserver votre fonds d'urgence dans une banque en ligne, car dans certaines situations, telles que les catastrophes naturelles, vous ne pourrez peut-être pas accéder à votre compte. Cela est également vrai avec les catastrophes financières, telles que le vol d'identité, lorsque vous pouvez vous retrouver bloqué sur vos comptes.
- Recherchez un compte auprès d'une banque qui a un emplacement physique près de chez vous. Vous aurez plus de chances d'avoir accès à vos fonds en cas d'urgence.
- 3Organisez des dépôts automatiques. Pendant que vous êtes encore en train de constituer votre fonds d'urgence, vous voudrez que la plus grande partie de vos revenus aille dans ce compte afin de pouvoir le financer le plus rapidement possible. La façon la plus simple de le faire est d'utiliser les dépôts automatiques.
- Par exemple, supposons que votre budget soit basé sur un revenu de 370€ par semaine. Cependant, la plupart des semaines, vous rapportez entre 450€ et 520€. Transférer immédiatement le montant supérieur à 370€ dans votre fonds d'urgence vous aidera à économiser de l'argent plus rapidement.
- Les dépôts automatiques sont plus faciles si vous ouvrez le compte de votre fonds d'urgence dans la même banque que votre compte courant, mais cela peut toujours être fait même si votre compte est dans une autre banque. Parlez à un représentant du service client de votre banque.
- 4Économisez suffisamment pour couvrir au moins six mois de dépenses. En cas de catastrophe, vous devez être capable de prendre soin de vous pendant que vous vous remettez sur pied. Même si cela peut ne pas prendre six mois, tenez compte du temps dont vous aurez besoin pour reconstituer le fonds après y avoir puisé.
- Révisez le montant de votre fonds d'urgence chaque année ou chaque fois que vos dépenses changent radicalement.
- Par exemple, si votre loyer augmente de 150€, vous devrez ajouter un total de 900€ à votre fonds d'urgence s'il est destiné à couvrir six mois de dépenses.
- 5Commencer petit. Retenir six mois de dépenses peut être hors de portée pour vous à ce stade de votre vie, surtout si vos revenus sont limités ou si vous essayez de rembourser une grande partie de vos dettes. Si vous ne pouvez pas vous engager sur six mois complets de dépenses, même un mois vaut mieux que rien.
- Avoir un fonds d'urgence qui ne couvre vos dépenses que pendant un mois ne protégera pas votre budget contre les catastrophes, mais cela vous donnera suffisamment de temps pour réévaluer et hiérarchiser les choses.
Méthode 3 sur 3: sécuriser les documents et les informations
- 1Rassemblez les documents importants. En cas de sinistre, vous aurez besoin de documents d'identité et légaux originaux pour rétablir votre identité et accéder aux services et à l'assistance.
- Les cartes d'identité gouvernementales, les passeports, les certificats de naissance et autres doivent être conservés ensemble dans un endroit sûr.
- Vous devez également protéger les documents de propriété tels que les actes et les titres. Conservez une liste des informations financières importantes telles que les numéros de compte, ainsi que les noms d'utilisateur et les mots de passe pour l'accès au compte en ligne.
Pour créer un budget, vous souhaitez classer vos dépenses dans l'une des cinq catégories de base: logement, transport, dettes, épargne et dépenses discrétionnaires. - 2Faites des copies numériques de documents importants. Pour certains documents d'identité, vous aurez besoin de l'original. Cependant, une grande partie des informations peuvent être enregistrées dans un fichier numérique afin que vous puissiez y accéder en cas de catastrophe.
- Incluez des informations sur vos comptes, y compris le numéro de compte de votre fonds d'urgence.
- Faites plusieurs copies et conservez-les dans plusieurs endroits afin que vous ou un proche y ayez toujours accès. Par exemple, vous pouvez mettre les informations sur plusieurs clés USB et en garder une à la maison, une dans votre voiture et une au bureau. Si quelque chose arrive à l'un de ces endroits, il y en aura toujours une copie ailleurs.
- Au moins un ami proche ou un membre de la famille doit connaître l'existence des fichiers numériques et savoir comment y accéder si vous êtes frappé d'incapacité. De cette façon, vous savez que si quelque chose vous arrive, vos factures seront toujours payées.
- 3Construisez une trousse financière d'urgence contenant des informations importantes. Vous pouvez considérer comme acquis que vous avez accès à certains documents, informations et comptes. Mais certaines catastrophes peuvent vous laisser bloqué et incapable d'accéder aux ressources dont vous disposez.
- Un kit financier d'urgence comprend les informations dont vous aurez besoin pour accéder à vos fonds le plus facilement possible en cas de sinistre.
- Incluez des informations sur votre ménage, y compris les noms et l'âge de toutes les personnes vivant avec vous. Conservez une liste de noms et de numéros de téléphone qui sont des contacts importants en cas d'urgence, y compris les hôpitaux locaux, les pompiers et les secours, et les forces de l'ordre.
- 4Stockez les documents importants dans un coffre-fort ou hors site. Idéalement, vous voudrez avoir un coffre-fort pour les documents importants dans votre maison, à l'épreuve du feu et à l'épreuve de l'eau. Vous avez également besoin de copies ailleurs, car rien n'est sécurisé à 100%.
- Si vous avez un avocat qui conserve des copies de votre testament ou d'autres documents juridiques importants, demandez-lui également de conserver des copies de vos informations financières.
- Vous pouvez également utiliser un coffre-fort dans votre banque ou dans un bureau de poste local. Gardez les clés sur vous et assurez-vous qu'au moins un ami proche ou un membre de la famille a également une clé.
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