Comment investir avec un plan d'épargne lié aux actions?
Cependant, pour maximiser votre épargne, prévoyez de rester investi dans votre programme ELSS bien au-delà de ces 3 premières années.
Les plans d'épargne liés aux actions (ELSS) sont des plans d'actions diversifiés proposés par des fonds communs de placement en Inde. Ils sont connus pour leur période de blocage de 3 ans relativement courte. En raison de leur liquidité élevée et de leurs avantages fiscaux lucratifs, ils sont considérés comme l'un des meilleurs programmes d'investissement permettant d'économiser de l'impôt. En choisissant d'abord un programme d'investissement adapté à vos objectifs financiers et en choisissant un distributeur avec lequel investir, vous pouvez investir votre propre argent dans ELSS.
Partie 1 sur 2: choisir le bon plan d'investissement
- 1Investissez dans un ELSS avec un faible ratio de dépenses. Le ratio des frais d'un fonds correspond essentiellement au montant facturé aux investisseurs par la société de gestion de fonds pour la gestion de leur investissement. Choisissez un régime avec un faible ratio de dépenses pour économiser de l'argent tout en investissant.
- Les ratios de dépenses varient considérablement d'une entreprise à l'autre. Recherchez plusieurs sociétés de gestion avant de déterminer quel ratio de dépenses est le plus bas.
- Vous pouvez calculer le ratio des frais en divisant les frais engagés par le fonds par son actif sous gestion (AUM).
- 2Utilisez les performances passées et l'âge pour juger de la qualité d'un fonds. Bien que les marchés puissent être volatils, les performances futures d'un fonds ELSS peuvent souvent être prédites en analysant ses performances passées. Investissez dans des fonds plus anciens avec de bons dossiers de performance pour mieux assurer le succès de votre investissement.
- Parce que les marchés sont si instables au fil du temps, les fonds plus anciens ont tendance à avoir résisté à plus de hauts et de bas que les fonds plus récents et ont donc tendance à être plus aptes à survivre à diverses conditions de marché.
Choisissez un régime avec un faible ratio de dépenses pour économiser de l'argent tout en investissant. - 3Choisissez l'option de croissance pour maximiser vos profits au fil du temps. Il existe 3 options différentes pour investir dans ELSS. L'option de croissance ne rapporte pas de dividendes et réinvestit à la place tous les bénéfices du fonds à court terme, produisant un bénéfice plus important à la fin du mandat ELSS.
- Étant donné que vous ne recevrez aucun des dividendes de votre investissement, vos bénéfices avec cette option dépendront entièrement des conditions du marché pendant les 3 années ou plus où vous laisserez votre argent dans l'ELSS.
- Cette option peut être la meilleure pour les jeunes épargnant pour la retraite ou pour les nouveaux parents épargnant de l'argent pour les études de leurs enfants.
- 4Optez pour l'option dividende pour voir des bénéfices immédiats. Dans le cadre de cette option, les bénéfices réalisés par votre ELSS vous sont distribués en temps opportun plutôt qu'à la fin de la durée de l'investissement. Optez pour cette option si vous souhaitez que votre ELSS complète vos revenus réguliers.
- Notez que les avantages accumulés dans le cadre de cette option sont exonérés d'impôt.
- Cette option est probablement la meilleure pour les personnes qui ont besoin d'une augmentation régulière de leurs revenus à court terme.
- 5Optez pour une option de réinvestissement des dividendes pour avoir plus de contrôle. Une voie intermédiaire entre l'option de croissance et l'option de dividende est l'option de réinvestissement des dividendes. Cette option permettra aux investisseurs de choisir de conserver ou non leurs dividendes ou de les restituer pour qu'ils soient réinvestis dans l'ELSS.
- Cette option peut être la meilleure pour des conditions de marché instables, car elle vous permet de garder de l'argent dans une économie baissière et de le réinvestir dans une économie haussière.
- C'est ce qu'on appelle aussi parfois une «option de croissance et de réinvestissement».
Cette option peut être la meilleure pour les personnes qui débutent avec une somme d'argent forfaitaire qui ne peuvent pas compter sur un revenu régulier comme source d'investissement.
Partie 2 sur 2: investir votre argent
- 1Ouvrez un compte bancaire sur lequel vos dividendes seront crédités. Il peut s'agir d'une banque nationalisée ou d'une banque privée. Il suffit de faire que ce que vous choisissez offre des comptes bancaires en ELSS.
- 2Travaillez avec un distributeur de fonds communs de placement si vous ne voulez pas travailler. Vous devrez sélectionner un intermédiaire pour effectuer votre investissement. Un distributeur de fonds communs de placement professionnel fera tout le travail pour vous, ce qui en fait la meilleure option pour ceux qui veulent minimiser la quantité de travail qu'ils font pour leur ELSS.
- Les distributeurs de fonds communs de placement percevront leur commission de la maison de fonds.
- Notez qu'en travaillant avec un distributeur de fonds communs de placement, vous perdez une grande partie de votre capacité à choisir comment votre argent est investi.
- 3Utilisez un distributeur en ligne pour vous impliquer davantage dans votre ELSS. Les distributeurs en ligne offrent une variété de plans qui vous donneront plus d'options pour garder le contrôle de vos investissements et rester à jour sur votre ELSS. Choisissez cette option si vous préférez assumer une plus grande responsabilité personnelle pour votre investissement.
- Sachez que la plupart des distributeurs en ligne facturent des frais pour chaque transaction.
En choisissant d'abord un programme d'investissement adapté à vos objectifs financiers et en choisissant un distributeur avec lequel investir, vous pouvez investir votre propre argent dans ELSS. Partie 1 sur 2: choisir le bon plan d'investissement. - 4Déposez votre argent en une somme forfaitaire pour démarrer votre investissement. Si vous avez beaucoup d'argent à investir immédiatement, vous pouvez envisager de le déposer dans votre ELSS sous forme de somme forfaitaire. Cela Vous débuterez vos retours d'investissement immédiatement, tout en libérant vous d'avoir à penser à votre ELSS chaque mois.
- Cette option peut être la meilleure pour les personnes qui débutent avec une somme d'argent forfaitaire qui ne peuvent pas compter sur un revenu régulier comme source d'investissement.
- Notez que la plupart des experts déconseillent généralement cela.
- 5Investissez avec un plan d'investissement systématique pour économiser de l'argent à long terme. L'utilisation d'un plan d'investissement systématique (SIP) répartira vos investissements et placera de l'argent dans votre ELSS sur une base mensuelle. SIP calcule la moyenne du coût de vos investissements sur l'année, vous assurant ainsi d'obtenir le meilleur prix possible.
- Par exemple, si les coûts sont plus élevés en février et plus bas en avril, vous économiserez de l'argent sur le long terme en investissant un peu chaque mois que si vous investissiez tout votre argent en février ou lorsque les coûts sont élevés.
- Les Plans d'Épargne en Actions se distinguent par leur courte période de conservation de 3 ans. Cependant, pour maximiser votre épargne, prévoyez de rester investi dans votre programme ELSS bien au-delà de ces 3 premières années.
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