Comment souscrire une assurance maladie privée?
Si vous n'êtes pas couvert par le gouvernement, un parent, un conjoint ou le régime de votre employeur, vous devrez souscrire une assurance maladie privée.
La plupart des adultes obtiennent leur assurance maladie auprès de leur employeur ou de l'employeur de leur conjoint. Cependant, si vous êtes au chômage ou célibataire, vous n'aurez peut-être pas cette option. Une législation a été adoptée en 2010 qui rend obligatoire la souscription d'une assurance maladie. Si vous n'êtes pas couvert par le gouvernement, un parent, un conjoint ou le régime de votre employeur, vous devrez souscrire une assurance maladie privée. Obtenez une assurance maladie privée en recherchant les plans proposés par divers assureurs et choisissez celui qui correspond le mieux à votre budget et à vos besoins médicaux.
Méthode 1 sur 2: utilisation de l'assurance maladie fournie par l'employeur
- 1Adhérez au régime de votre employeur si vous travaillez pour une entreprise qui offre des prestations d'assurance maladie. Votre service des ressources humaines ou votre superviseur vous aidera à vous inscrire, à choisir un plan et à ajouter votre conjoint et vos enfants si nécessaire.
- 2Payez vos primes sur votre salaire. Lorsque vous êtes couvert par le régime de santé d'un employeur, le coût sera prélevé sur votre chèque de paie avant impôts.
Méthode 2 sur 2: trouver une assurance maladie privée.
Méthode 2 sur 2: trouver une assurance maladie privée
- 1Préparez-vous à payer plus. Une assurance privée pour vous en tant qu'individu, même si vous incluez votre conjoint et vos enfants, coûtera plus cher que si vous participez à un régime collectif. Vous devrez gérer le paiement de vos primes, contrairement lorsque vous faites partie du régime d'un employeur et que vous pouvez faire déduire les frais de votre paie.
- 2Déterminez qui sera couvert. Les régimes d'assurance privés vous couvriront ainsi que les personnes à charge, y compris les enfants ou votre conjoint.
- 3Déterminez le type de couverture dont vous avez besoin. Cela dépendra de votre âge et de votre état de santé général ainsi que des besoins de vos personnes à charge.
- Recherchez une politique complète qui couvre les spécialistes, l'hospitalisation et les médicaments sur ordonnance si vous avez des antécédents de problèmes de santé ou si vous êtes plus âgé mais pas encore éligible à Medicare.
- Trouvez une police de base qui couvre vos soins physiques annuels et vous aide à payer les urgences si vous êtes jeune et en bonne santé. Vous pouvez vous permettre une couverture moindre si vous ne vous rendez pas souvent chez le médecin ou si vous souffrez de problèmes de santé nécessitant des spécialistes, des médicaments et des chirurgies.
- 4Déterminez combien vous pouvez payer en prime annuelle ou mensuelle.
- Payez une prime inférieure chaque mois ou chaque année si cela ne vous dérange pas d'avoir des quotes-parts et des franchises plus élevées à respecter. Cela pourrait être mieux pour vous si vous êtes généralement en bonne santé et si vous ne consultez pas souvent le médecin.
- Payez une prime plus élevée pour obtenir plus de couverture et bénéficier de franchises et de quote-part moins élevés. Cela pourrait être plus rentable pour quelqu'un qui s'acquittera rapidement de sa franchise et qui doit souvent consulter le médecin.
- 5Faites le tour des devis d'assurance maladie. Appelez des opérateurs nationaux tels que Blue Cross et Blue Shield, Humana et United Healthcare, ou effectuez une recherche sur Internet sur un site tel que ehealthinsurance.com.
- Choisissez un plan qui vous permettra de garder vos médecins, si cela est important pour vous. La plupart des régimes d'assurance privés incluent les mêmes médecins que les régimes collectifs de santé. Une organisation de maintenance sanitaire (HMO) ne couvrira qu'un certain réseau de prestataires.
- Vérifiez la couverture fournie par les régimes que vous envisagez. Certains plans factureront plus si des spécialistes ou des soins d'urgence sont nécessaires. Certains plans comprendront des ordonnances et des radiographies, et d'autres non.
- Anticipez vos coûts totaux. Incluez la prime, les franchises et la quote-part. Essayez une calculatrice en ligne sur des sites tels que Money-Zine.com pour déterminer le coût de chaque plan. La calculatrice comparera les plans pour vous.
- Parlez aux représentants du service à la clientèle. La plupart des assureurs privés proposent plusieurs plans différents. Parlez à un associé de vos besoins et de votre budget pour obtenir de l'aide pour choisir le bon plan.
- 6Remplissez les candidatures. L'assurance maladie n'est pas garantie. Vous devrez répondre à des questions sur vos antécédents médicaux et votre mode de vie avant d'être approuvé.
- Répondez à toutes les questions que vous pose un médecin légiste ou un souscripteur. Vous ne pouvez plus être exclu de l'assurance en raison de conditions préexistantes, mais il peut y avoir d'autres exclusions liées à votre police.
- 7Lisez attentivement votre politique. Posez toutes vos questions sur ce qui est couvert et exclu, quels sont les coûts et comment vous devez vous y prendre pour obtenir des soins médicaux.
La plupart des régimes d'assurance privés incluent les mêmes médecins que les régimes collectifs de santé.
- Envisagez une assurance COBRA. La loi COBRA (Consolidated Omnibus Budget Resolution Act) vous a permis de conserver votre assurance maladie auprès de votre ancien employeur, à condition que vous puissiez la payer vous-même. Si vous êtes entre deux emplois ou si vous savez que vous serez éligible à une autre assurance maladie dans les 1 à 3 prochains mois, utilisez votre assurance COBRA pendant l'intervalle. Elle peut être moins chère et plus complète qu'une assurance privée.
- Découvrez les détails complets de la loi sur les soins abordables, qui a été adoptée et signée en mars 2010, en visitant un site mis en place par le ministère de la Santé et des Services sociaux, www.healthcare.gov/law.
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