Comment faire face aux télévendeurs d'investissement agressifs?

Obtenez des informations complètes et écrites sur tout investissement potentiel, y compris les rapports annuels et les états financiers vérifiés. Passez en revue l'histoire de l'entreprise. At-il fait de l'argent? At-il des revenus? Si vous investissez dans une offre publique, lisez le prospectus avant d'accepter d'acheter. Si vous ne comprenez pas les documents, examinez-les avec un comptable ou un avocat que vous connaissez et en qui vous avez confiance. Si aucun document n'est disponible, évitez l'investissement.

• La plupart des sociétés ouvertes déposent des états financiers trimestriels et des rapports financiers annuels vérifiés de manière indépendante auprès de la Securities and Exchange Commission. Ces documents sont accessibles au public via le système Edgar de la SEC.
• Si une entreprise ne dépose pas de rapports financiers vérifiés, un investisseur ne peut pas vérifier sa situation financière ou les représentations du courtier. En règle générale, si vous ne pouvez pas obtenir d'informations indépendantes sur une entreprise, y compris des états financiers vérifiés, faites preuve de prudence et trouvez un autre investissement.

Assurez-vous que le télévendeur identifie son employeur. Si le nom de l'entreprise vous semble familier, soyez prudent. Le groupe Morgan n'est pas Morgan Stanley. AS Goldmen n'était pas Goldman Sachs. Les courtiers intelligents, mais duplicites, choisissent des noms de sociétés qui ressemblent à des sociétés mieux établies. En réalité, ils n'ont aucune relation avec l'entreprise la plus établie. Quand ils récitent leurs antécédents «distingués», ne soyez pas confus. Une fois que vous avez obtenu le nom de la société de courtage, vérifiez auprès de la NASD et de votre organisme de réglementation des valeurs mobilières de l'État si des plaintes ont été déposées contre la société par des clients ou des régulateurs.

Apprenez à dire non et à le dire. Puis raccrochez. Les télévendeurs agressifs ignorent le mot non. Tant qu'ils vous gardent au téléphone, ils ont une chance de conclure l'affaire, ils utiliseront donc toutes les techniques imaginables pour vous garder en ligne. Ils peuvent être tour à tour charmants, drôles, grossiers, profanes ou abusifs.

Maintenant que vous connaissez la technique des «trois appels», restez sur vos gardes. L'approche du vendeur semble-t-elle trop calculée? Le comportement du vendeur change-t-il si vous hésitez à investir? Votre réticence a-t-elle tendance à les rendre plus agressifs ou impolis? Si la réponse est oui, mettez fin à la conversation et à la relation.

Détourner les télévendeurs. Même les appelants à froid sont tenus de respecter les règles. Dans le secteur des valeurs mobilières, cela signifie qu'ils ne peuvent appeler de nouveaux clients potentiels chez eux qu'entre 8 h et 21 h. Malheureusement, ils sont autorisés à vous appeler au travail à tout moment de la journée. Mais au moins un bon réceptionniste, standardiste ou secrétaire pourra filtrer ces appels. Voici la clé:

• Lorsqu'un inconnu appelle, la secrétaire doit toujours prendre un message plutôt que de vous passer l'appel directement. Neuf fois sur dix, le télévendeur refusera de laisser un nom ou un numéro, choisissant plutôt de vous réessayer plus tard. Il ou elle peut même essayer d'être créatif, se faire passer pour un ami ou un client, ou simuler une urgence. Alors demandez toujours qui vous appelle avant de prendre la ligne.
• Si l'appel aboutit et que vous ne souhaitez pas le prendre, informez la personne que vous n'acceptez que les appels professionnels et que vous ne pouvez pas parler. N'acceptez pas d'être rappelé plus tard, mettez simplement fin à l'appel et raccrochez.

Mettez fin à l'appel à tout moment. Si vous ne voulez pas être dérangé par un inconnu au téléphone, vous avez le droit absolu de mettre fin à la conversation à tout moment - et de ne plus jamais être dérangé par l'appelant. Dites simplement: "Je n'ai aucun intérêt à vous parler. Veuillez me placer sur votre liste" Ne pas appeler "." Chaque société de courtage est tenue de maintenir une liste «Ne pas appeler». Une fois que vous êtes sur cette liste, les courtiers de cette entreprise peuvent ne pas vous appeler. Si tel est le cas, vous devez contacter immédiatement le service de conformité de cette entreprise. Vous pouvez également contacter la Securities & Exchange Commission (SEC), la NASD ou votre organisme de réglementation local.

Gardez toujours à l'esprit que vous avez le droit absolu d'être traité avec courtoisie et respect. Ne vous laissez pas cajoler ou contraindre. Si l'appelant est abusif, méchant, grossier ou impoli, raccrochez. Si l'entreprise est bien connue, et a par ailleurs une bonne réputation, contactez son service de conformité pour déposer une plainte. Dans le cas contraire, ou si le service de conformité ne répond pas à votre satisfaction, déposez une plainte auprès de votre organisme de réglementation des valeurs mobilières et de la NASD. Ou, vous pouvez prendre la voie facile lorsque le téléphone sonne avec un appel de télémarketing, et raccrochez simplement.

Lorsqu'un courtier vous joint au téléphone, que ce soit à la maison ou au travail, il doit s'identifier et s'identifier ainsi que son entreprise. Assurez-vous d'obtenir le nom exact de l'entreprise et le numéro de téléphone de l'appelant. Si vous décidez de poursuivre la conversation, faites très attention. Assurez-vous que le courtier vous pose des questions sur vos antécédents et vos objectifs en matière d'investissement. Une fois que vous êtes convaincu que le vendeur a fait une enquête appropriée et approfondie de vos besoins, menez votre propre entretien:

• Renseignez-vous sur les antécédents, la philosophie d'investissement et les spécialités du courtier.
• Ensuite, consultez le courtier. La NASD vous dira si un courtier est enregistré pour vendre des titres dans votre état et si le courtier (ou sa société) a été nommé dans des arbitrages clients ou des procédures réglementaires.
• Une fois que vous êtes convaincu que le courtier est correctement autorisé, demandez des informations écrites sur la société de courtage.
• Obtenez des références et appelez-les.

Assurez-vous que chaque investissement que vous envisagez a été enregistré auprès de la commission des valeurs mobilières et d'échange ou de votre État.

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