Comment éviter la saisie-arrêt sur salaire?
Il est possible d'éviter la saisie-arrêt de salaire en prouvant qu'une exemption s'applique dans votre cas.
Si vous êtes en retard de paiement ou si vous avez été poursuivi pour une dette, vous craignez peut-être que le créancier ne saisisse votre salaire. Bien que les employeurs ne soient pas autorisés à vous discriminer parce que vos salaires sont saisis, cela peut toujours être une perspective embarrassante. Heureusement, il existe des méthodes que vous pouvez utiliser pour éviter la saisie-arrêt des salaires. Évaluez soigneusement vos options et consultez immédiatement un avocat si votre salaire est déjà saisi - vous ne voulez pas manquer des échéances importantes.
Méthode 1 sur 3: régler la dette
- 1Obtenez des informations sur la dette. Les agents de recouvrement peuvent essayer de saisir le salaire d'une ancienne dette ou d'une dette que vous n'êtes pas légalement tenu de payer. Chaque fois que vous recevez un avis concernant une dette, demandez une preuve que vous êtes légalement tenu de payer cette dette.
- Découvrez quand la dette a été contractée et qui était le créancier initial. Si la créance a été vendue à une agence de recouvrement, vous ne reconnaîtrez peut-être pas le nom de l'entreprise qui vous a contacté, mais cela ne signifie pas que la créance n'est pas valide.
- 2Évaluez votre budget. Avant de parler à un créancier ou à un agent de recouvrement, analysez vos finances actuelles et déterminez combien vous pouvez raisonnablement les payer. Selon votre situation, cela peut nécessiter une réduction des dépenses ou la vente d'actifs.
- Idéalement, essayez de payer autant de dette que possible en une seule somme. La perception d'une somme forfaitaire unique permet d'économiser les frais de recouvrement des créanciers, de sorte qu'ils peuvent être disposés à accepter un montant inférieur en règlement de la totalité de la dette si vous êtes en mesure de payer un montant substantiel en une fois.
- Par exemple, si vous devez 3730€, voyez si vous pouvez rassembler 1870€ et offrir cela au créancier sous forme de paiement forfaitaire. Ils ne pardonneront peut-être pas le reste, mais ils seront probablement plus disposés à accepter des paiements lorsque vous en avez déjà payé la moitié à l'avance.
- Si vous ne pouvez pas arriver à une somme forfaitaire importante, regardez combien vous pouvez raisonnablement leur payer par mois. Proposez de rembourser la dette au fil du temps.
- 3Consultez un conseiller en crédit. Lorsque vous examinez vos finances, vous pouvez constater que vous êtes en retard sur plus d'une dette. Un conseiller en crédit vous aidera à établir un budget et à négocier avec vos créanciers pour remettre vos finances sur les rails.
- Trouvez une liste des agences de conseil en crédit approuvées par le gouvernement fédéral en visitant https://justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111. Choisissez l'état, le territoire ou le Commonwealth où vous vivez dans la liste déroulante pour trouver des agences approuvées dans votre région.
Heureusement, il existe des méthodes que vous pouvez utiliser pour éviter la saisie-arrêt des salaires. - 4Négocier avec le créancier. Une fois que vous avez examiné vos finances et proposé une offre de paiement, contactez le créancier ou l'agence de recouvrement qui détient la dette. Si vous travaillez avec un conseiller en crédit, il se chargera des négociations pour vous.
- Si vous avez reçu un avis du créancier, il doit inclure un numéro de téléphone ou une adresse que vous pouvez utiliser.
- Il est généralement préférable de communiquer par écrit afin d'avoir une trace des négociations, en particulier si le créancier vous a déjà poursuivi. Envoyez toutes les lettres par courrier certifié avec accusé de réception afin que vous ayez une trace de la réception de votre lettre par le créancier.
- 5Obtenez tout accord par écrit. Si vous et le créancier êtes en mesure de trouver un arrangement pour régler la dette, assurez-vous qu'ils vous envoient une lettre qui énumère tous les détails. Votre accord doit inclure la façon dont le règlement sera signalé aux bureaux de crédit.
- Si le créancier vous a déjà poursuivi, il doit accepter d'abandonner la poursuite dans le cadre du règlement. Sans jugement légal contre vous, ils ne pourront pas saisir votre salaire. Cependant, si vous n'effectuez pas les paiements comme convenu, ils peuvent intenter une nouvelle action en justice contre vous.
- Vérifiez les dates et les montants de l'accord écrit et assurez-vous qu'ils correspondent à ce que vous avez accepté de payer.
Méthode 2 sur 3: dépôt de bilan
- 1Consultez un avocat. Vous n'êtes pas obligé d'engager un avocat pour déclarer faillite. Cependant, les tribunaux de la faillite ont des règles et des délais stricts que vous devrez suivre ou votre cas pourrait être rejeté.
- La plupart des avocats spécialisés en faillite offrent une première consultation gratuite. Profitez de cette occasion pour obtenir des conseils sur votre situation et savoir si le dépôt de bilan vous convient.
- Tout avocat de faillite comprendra votre situation financière et que vous disposez de moyens limités pour payer les honoraires d'avocat. Si vous décidez d'engager un avocat, il travaillera avec vous pour le rendre plus abordable.
- 2Travaillez avec une agence de conseil en crédit. Avant de pouvoir déposer une demande de mise en faillite, un conseil en crédit d'une agence de conseil en crédit approuvée par le gouvernement est légalement requis. Votre conseiller en crédit examinera votre dette et vos revenus et vous délivrera un certificat si vous avez décidé que la faillite est votre meilleure option.
- Le US Trustee Program supervise les cas de faillite et autorise les agences de conseil en crédit à travailler avec les personnes qui envisagent la faillite. La plupart des agences approuvées sont à but non lucratif et ne facturent aucun frais pour leurs services.
- Rendez-vous sur https://justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111 pour obtenir une liste des agences de conseil en crédit qui ont été approuvées par le gouvernement fédéral.
- 3Organisez vos dossiers financiers. Lorsque vous travaillez avec une agence de conseil en crédit, elle a besoin d'informations sur tous vos revenus, actifs et dettes. Si vous déposez une requête en faillite, vous devez également fournir une liste complète de toutes vos dettes.
- Demandez une copie de votre rapport de crédit et vérifiez-le attentivement. Contactez les bureaux de crédit s'il y a des erreurs dans votre rapport.
- Votre rapport de crédit comprendra les noms et les coordonnées de toutes vos dettes impayées. Contactez ces créanciers si l'une de ces dettes ne vous est pas familière et demandez des documents.
Cependant, votre employeur doit d'abord recevoir une ordonnance de saisie-arrêt de salaire avant que vous puissiez demander une exemption. - 4Remplissez votre pétition et vos horaires. Pour déposer le bilan, vous devez remplir une requête détaillée, ainsi que des annexes répertoriant en détail vos revenus, vos actifs et vos dettes. Si vous avez décidé de ne pas engager un avocat, téléchargez les formulaires sur le site Web du tribunal des faillites.
- Différents tribunaux de faillite peuvent utiliser des formulaires locaux spécifiques. Assurez-vous que vous êtes sur le site Web du tribunal où vous déposeriez votre requête. Ce sera le tribunal des faillites le plus proche de votre lieu de résidence.
- Pour trouver le bon tribunal, utilisez le localisateur de tribunaux en ligne des tribunaux américains, disponible à l'adresse http://uscourts.gov/court-locator. Choisissez «Faillite» dans le menu déroulant «Type de tribunal» et entrez votre emplacement.
- 5Déposez votre requête et vos annexes auprès du tribunal des faillites. Une fois que vous avez rempli tous les documents requis, apportez-les au bureau du greffier du tribunal des faillites qui entendra votre cas.
- Des frais de dépôt de plusieurs centaines de dollars sont dus lorsque vous déposez vos documents. Consultez le site Web du tribunal pour connaître le barème des frais à jour.
- Vous ne pouvez payer qu'en espèces, par chèque certifié ou par mandat. Si vous n'êtes pas en mesure de payer les frais, demandez un paiement échelonné ou demandez une dispense des frais. Les dispenses de frais de faillite ne sont offertes que dans des circonstances limitées à ceux qui gagnent moins de 150% du seuil de pauvreté fédéral.
- Une fois que vous avez correctement déposé une requête en faillite, le tribunal suspend toutes les actions de recouvrement, y compris les ordonnances de saisie-arrêt de salaire. Cependant, si votre requête est rejetée ou si vous retirez votre requête, les créanciers peuvent tenter de saisir à nouveau votre salaire.
Méthode 3 sur 3: utilisation des exemptions
- 1Recherchez la loi sur la saisie-arrêt des salaires dans votre état. Certaines exemptions de saisie-arrêt de salaire sont prévues par la loi fédérale. De plus, chaque État a des lois qui peuvent inclure des exemptions supplémentaires pour vous protéger des saisies-arrêts sur salaire.
- En règle générale, les créanciers ne sont autorisés à saisir votre salaire que si vous gagnez plus de 160€ par semaine. Ensuite, ils peuvent saisir jusqu'à 25% de votre salaire, mais il vous reste au moins 160€ par semaine après la saisie.
- D'autres exemptions peuvent protéger votre revenu de la saisie-arrêt si vous avez des personnes à charge ou si votre salaire est déjà saisi par un autre créancier.
- Il est possible d'éviter la saisie-arrêt de salaire en prouvant qu'une exemption s'applique dans votre cas. Cependant, votre employeur doit d'abord recevoir une ordonnance de saisie-arrêt de salaire avant que vous puissiez demander une exemption. Tout salaire saisi en attendant qu'un tribunal se prononce sur votre demande d'exemption ne sera pas restitué.
- 2Rassembler la documentation financière. Si vous voulez prétendre que vous êtes admissible à une exemption, fournissez une preuve au tribunal qui a émis l'ordonnance de saisie-arrêt. Utilisez des talons de chèque de paie, des relevés bancaires et d'autres documents pour étayer votre affirmation selon laquelle une exemption s'applique à votre situation.
- Par exemple, si vous avez des personnes à charge, indiquez qu'elles dépendent de votre revenu pour vivre. Si vous avez des enfants, fournissez la preuve qu'ils vivent avec vous. Démontrez que votre revenu est le seul revenu du ménage ou que votre partenaire ne gagne pas assez pour subvenir aux besoins de la famille.
- 3Remplissez les formulaires judiciaires requis. Chaque tribunal dispose de formulaires spécifiques pour demander une exemption de saisie-arrêt sur salaire. Vous pouvez recevoir des copies de ces formulaires avec votre avis que vos salaires sont saisis.
- Si vous n'avez reçu aucun formulaire pour contester la saisie-arrêt ou si vous avez perdu votre avis, communiquez avec le tribunal qui a émis l'avis pour savoir quelles devraient être vos prochaines étapes.
- Vous pouvez également contacter un avocat pour vous représenter. La plupart des avocats fourniront une première consultation gratuite. Profitez de l'occasion pour apprendre tout ce que vous pouvez sur vos options juridiques, même si vous décidez finalement de ne pas engager un avocat.
Une fois que vous avez correctement déposé une requête en faillite, le tribunal suspend toutes les actions de recouvrement, y compris les ordonnances de saisie-arrêt de salaire. - 4Déposez vos formulaires auprès du tribunal qui a émis l'ordonnance de saisie-arrêt. Après l'émission d'une ordonnance de saisie-arrêt, vous disposez d'un délai limité pour contester l'ordonnance avant qu'elle ne prenne effet. Ce délai peut être aussi court que 10 jours, alors remplissez vos formulaires le plus rapidement possible. Vous devrez peut-être également fournir une copie des formulaires au bureau du shérif qui a délivré la commande.
- S'il y a des frais pour contester la saisie-arrêt, ils seront généralement d'environ 15€. Certains tribunaux ne facturent aucun frais du tout.
- Lorsque vous déposez vos formulaires, le tribunal informe généralement le créancier que vous demandez une exemption de la saisie-arrêt.
- 5Assistez à votre audience au tribunal. Une fois que vous demandez une exemption, le créancier a le temps de contester votre réclamation. Si le créancier conteste votre réclamation, le tribunal fixera une date pour une audience. Présentez-vous au tribunal avec la preuve que vous êtes admissible à l'exemption.
- Votre audience aura généralement lieu environ une semaine après la date à laquelle vous avez déposé votre demande, alors soyez prêt. Vérifiez régulièrement auprès du tribunal si une audience a été fixée, plutôt que d'attendre de recevoir un avis écrit par la poste. Si vous manquez votre audience, votre demande sera rejetée et la saisie-arrêt sera effectuée.
- Le créancier peut choisir de ne pas contester votre réclamation. Dans ce cas, aucune audience ne sera fixée et l'ordonnance de saisie-arrêt sera retirée.
- Cet article se concentre sur la loi sur la saisie-arrêt des salaires en Europe. Si vous vivez dans un autre pays, ces méthodes peuvent ne pas être disponibles. Consultez un avocat pour connaître vos options.
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