Comment racheter des obligations d'épargne?
Pour racheter un bon d'épargne, rendez-vous dans votre banque locale et apportez le bon et une pièce d'identité avec photo. Si vous n'avez pas de compte à la banque, vous devrez peut-être également fournir une signature. À votre arrivée, informez un représentant de la banque que vous souhaitez rembourser votre obligation. Vous pouvez également racheter une obligation d'épargne en ligne en visitant TreasuryDirect.gov. Pour savoir si votre bon d'épargne peut encore être remboursé, continuez à lire!
Découvrez s'ils rachètent des obligations d'épargne, quelle est leur limite en dollars et de quels documents vous avez besoin pour racheter les obligations.
Si vous avez déjà reçu des obligations d'épargne américaines en cadeau ou si vous les avez achetées vous-même comme moyen d'épargne à faible risque, vous vous demandez peut-être quelles sont les options pour les racheter. Le rachat d'obligations d'épargne est simple. Vous pouvez les échanger dans une banque locale, une banque de réserve fédérale ou en ligne.
Partie 1 sur 2: Préparez-vous à racheter vos obligations d'épargne
- 1Assurez-vous que l'obligation est éligible au rachat. Vous pouvez racheter les obligations d'épargne EE, E et I 12 mois après leur achat. Cependant, vous paierez des pénalités et perdrez les intérêts courus si vous les faites racheter avant leur échéance complète.
- Le rachat d'une obligation I ou EE avant l'âge de 5 ans entraînera la perte des 3 derniers mois d'intérêts courus.
- Les obligations I et EE rapportent des intérêts pendant 30 ans si vous ne les rachetez pas. Toutes les obligations sont garanties au moins leur valeur nominale de 20 ans.
- Les obligations portent intérêt en fonction du taux d'inflation. Les obligations E et EE, cependant, ne tiennent pas compte de l'inflation en tant que facteur puisqu'elles génèrent des intérêts.
- 2Rachetez le bon au bon moment de l'année. Si vous encaissez une obligation d'épargne émise en avril 1997 ou avant, vous devez la racheter au bon moment de l'année pour vous assurer de ne pas perdre les intérêts. Ces obligations portent intérêt tous les 6 mois, donc si vous les rachetez vers la fin de la période de 6 mois, vous perdrez les intérêts de cette période de 6 mois. Déterminez dans quel mois l'obligation a été émise. Rachetez l'obligation au cours de ce mois ou 6 mois à compter du mois d'émission.
- Par exemple, si votre obligation a été émise en janvier, vous souhaitez rembourser l'obligation en janvier ou en juillet. Si l'obligation a été émise en octobre, vous souhaitez la racheter en octobre ou en avril.
Comment racheter les obligations d'épargne que j'ai perdues? - 3Déterminez si vous êtes admissible au rachat de l'obligation. Pour racheter un bon d'épargne, vous devez être le propriétaire, le copropriétaire ou l'ayant droit. Une personne habilitée comprend une personne ayant une procuration ou un tuteur légal.
- Si vous êtes bénéficiaire d'une personne décédée, vous devez apporter un certificat de décès pour prouver que vous pouvez encaisser le cautionnement.
- Si vous êtes parent ou tuteur, vous devez apporter un certificat de naissance ou d'autres pièces d'identité si vous souhaitez encaisser la caution pour votre enfant.
- Un propriétaire ou copropriétaire peut encaisser la caution à l'insu de l'autre personne.
Partie 2 sur 2: Remboursement de votre bon d'épargne
- 1Visitez votre banque locale. Rendez-vous dans votre banque locale pour racheter votre bon d'épargne. Si vous êtes un client, vous n'aurez peut-être qu'à avoir un compte actif et une identification appropriée. Si vous n'êtes pas membre de la banque, la banque peut ne pas rembourser les obligations ou leur imposer des restrictions, comme limiter le montant qu'elles encaisseront.
- Contactez votre banque avant de les utiliser. Découvrez s'ils rachètent des obligations d'épargne, quelle est leur limite en dollars et de quels documents vous avez besoin pour racheter les obligations.
- Si la banque ne rachète pas vos obligations, essayez la Federal Reserve Bank. Vous pouvez le faire par voie électronique ou par courrier.
- 2Avoir la bonne pièce d'identité. Apportez une pièce d'identité, comme un permis de conduire ou une carte de sécurité sociale. Lors du remboursement de l'obligation auprès de votre banque, le nom sur l'obligation, le nom sur votre compte et le nom sur votre pièce d'identité doivent correspondre. Vous devrez peut-être avoir un compte à la banque pendant au moins 6 mois. Si vous n'avez pas de compte, vous devrez présenter une pièce d'identité avec photo et fournir une signature.
- Vous pouvez également faire en sorte qu'un identifiant vous conduise à sa banque où il a un compte depuis 6 mois. La personne qui détient le compte doit avoir un lien légitime avec la personne qui encaisse la caution. Par exemple, il ne peut s'agir d'un propriétaire-locataire ou d'un patron d'une entreprise. Vous devrez tous les deux indiquer votre nom et votre adresse, votre relation et la durée de la connaissance.
- Vous devrez signer la section «Demande de paiement» du cautionnement. Votre signature devra correspondre à la signature enregistrée. Si vous êtes à la banque avec quelqu'un avec un compte, il devra signer la «Demande de paiement».
- La banque inscrira votre numéro de compte au dos de l'obligation. Ils peuvent également inscrire le type d'identification ou votre adresse au verso.
Comment puis-je racheter des obligations d'épargne qui m'ont été laissées par une personne décédée? - 3Remplissez un formulaire de procuration si nécessaire. Si vous êtes dans une situation où le propriétaire de l'obligation a besoin d'une procuration, par exemple si le propriétaire de l'obligation est à l'hôpital ou à domicile, vous pouvez remplir le formulaire de procuration (PD F 5188). Ce formulaire autorise la personne dont le nom figure sur le formulaire à vendre ou encaisser les obligations.
- Une autre façon de faire est de soumettre une copie certifiée conforme de la procuration à la banque. Le document de procuration doit indiquer explicitement que vous pouvez encaisser les bons d'épargne. Le document doit être notarié. Si vous faites cela, seule une banque fédérale de réserve peut encaisser les obligations.
- Ce formulaire se trouve sur le site Web du Département du Trésor.
- 4Mettez par écrit l'enfant est trop jeune pour encaisser s'il encaisse pour un mineur. Si vous êtes le parent d'un enfant trop jeune pour signer le formulaire de demande, vous devez fournir une pièce d'identité appropriée indiquant que vous êtes le parent.
- Au dos de la caution, vous inscrivez quelque chose comme ceci: Je certifie que je suis le parent de John Doe avec qui John Doe réside / à qui la garde légale a été accordée. Il a 3 ans et n'a pas une compréhension suffisante pour faire cette demande. Nick Doe au nom de John Doe.
- Si un enfant est assez âgé pour signer son propre nom, il peut se rendre à la banque et signer les obligations en compagnie d'un adulte.
- 5Rachetez les obligations par voie électronique. Pour rembourser vos obligations par voie électronique, accédez à la place de marché en ligne Europe Treasury, TreasuryDirect.gov. TreasuryDirect.gov donne aux particuliers la possibilité de racheter leurs obligations d'épargne électroniques en ligne et de transférer le produit sur un compte bancaire. Vous pouvez également demander un chèque pour le produit.
- TreasuryDirect.gov fournit également un service qui vous permet de convertir vos certificats d'obligations d'épargne en obligations d'épargne électroniques pour faciliter le dépôt et le suivi. Cela vous soulagera du fardeau de stocker vos certificats. Cela facilite considérablement le rachat des obligations.
Comment puis-je racheter des obligations d'épargne qui m'ont été données par un parent qui sont des POD si certaines d'entre elles sont à mon nom d'ex-marié? - 6Réclamez les intérêts gagnés dans votre déclaration de revenus. Les obligations d'épargne rapportent des intérêts chaque année de détention. Pour les obligations de série E / EE, vous avez le choix de déclarer les intérêts comme revenu imposable. Les intérêts peuvent être déclarés chaque année, mais s'ils sont effectués pendant un an, ils doivent être déclarés chaque année jusqu'à ce qu'il atteigne l'échéance finale ou jusqu'à ce que l'obligation soit remboursée, selon la première éventualité. Sinon, les impôts sur tous les intérêts peuvent être complètement différés jusqu'à ce que l'obligation atteigne son échéance finale ou que l'obligation soit remboursée, selon la première éventualité. Cela signifie que les impôts sur les intérêts courus des obligations peuvent être dus avant le remboursement de l'obligation. Les intérêts sont à déclarer comme revenu imposable à la ligne 8a du formulaire fédéral 1040.
- Certaines circonstances peuvent vous permettre de recevoir des intérêts sur les obligations de série EE sans être assujetti à l'impôt. Par exemple, les obligations de série EE qui sont rachetées et utilisées pour les frais d'études sont exonérées de l'impôt fédéral sur le revenu. Cette exonération est limitée aux seuils de revenu qui sont ajustés chaque année. Reportez-vous à l'Internal Revenue Code pour les niveaux de seuil mis à jour et d'autres exigences.
- Si vous êtes victime d'une catastrophe, comme une inondation, un incendie, un ouragan ou une tornade, vous pouvez rembourser votre caution avant la période de 12 mois /
- Un service utile offert par TreasuryDirect.gov est le programme TreasuryHunt. En saisissant votre numéro de sécurité sociale, vous pouvez localiser instantanément les obligations d'épargne en circulation qui vous sont émises et qui ont atteint leur pleine maturité. C'est un excellent service pour les personnes qui peuvent avoir perdu la trace des obligations d'épargne au fil du temps.
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Questions et réponses
- Comment puis-je racheter des obligations d'épargne qui m'ont été laissées par une personne décédée?Si vous êtes le survivant désigné, apportez simplement les obligations, une pièce d'identité adéquate pour prouver que vous êtes le survivant et une preuve de décès du propriétaire initial à une institution financière qui s'occupe des obligations d'épargne. Si les obligations vous ont été transmises par succession, vous aurez besoin d'une copie du testament ou d'une déclaration de l'exécuteur testamentaire reconnaissant votre droit aux obligations en plus des autres informations nommées précédemment.
- Puis-je racheter mes obligations d'épargne tout en déposant un 1040EZ?Oui. Les intérêts des obligations d'épargne peuvent être déclarés sur le formulaire 1040EZ sous la ligne 2, intérêts imposables.
- Comment racheter les obligations d'épargne que j'ai perdues?Si vous avez les numéros de série, vous pourrez peut-être vérifier auprès du Trésor s'ils ont été encaissés et, dans le cas contraire, si vous pouvez les faire remplacer. Cela peut être utile si vous avez une sorte d'enregistrement d'achat, comme un talon de paie qui montre une déduction pour les obligations.
- Comment puis-je changer le nom des obligations?Envoyez-les au département du Trésor et ils changeront le nom.
- L'acheteur des obligations peut-il racheter les obligations?Si les obligations sont payables à l'acheteur (c'est-à-dire que l'acheteur a acheté les obligations pour lui-même), oui. Les obligations doivent être remboursées par la personne à qui elles appartiennent ou à qui elles sont payables. Les obligations d'épargne ne peuvent pas être cédées à une autre partie comme le peuvent l'être les chèques personnels.
- Y a-t-il des frais pour rembourser une obligation d'épargne américaine?Le rachat d'une obligation d'épargne américaine est gratuit.
- Les obligations arrivées à échéance paient-elles encore des intérêts?Non.
- J'ai 102 obligations. Puis-je les racheter sans signer chaque obligation individuelle?Non, chaque obligation devra être correctement endossée. Vous voudrez peut-être envisager un rachat en ligne via TreasuryDirect.gov.
- Mon frère et moi venons d'apprendre 10 ans après la mort de notre père qu'il a acheté des obligations d'épargne américaines. Notre belle-mère refuse de nous les donner à moins que nous acceptions de lui en donner la moitié. Que devrais-je faire?Dans certaines circonstances, l'acheteur des obligations nomme un bénéficiaire en cas de décès. Dans ce cas, le survivant désigné peut racheter les obligations dans la plupart des institutions financières en fournissant une pièce d'identité adéquate et une preuve de décès. Dans votre cas, votre père a apparemment acheté des obligations en papier qui sont en possession de votre belle-mère. Sans un survivant nommé, les obligations seraient incluses dans la succession de votre père et transmises selon son testament ou par une action en justice. Puisque votre belle-mère a la possession, votre meilleur conseil est de contacter un avocat sur la meilleure façon de procéder.
- Devez-vous payer de l'impôt sur les obligations remboursées?Oui, vous recevrez une déclaration fiscale 1099-INT de l'institution financière auprès de laquelle vous avez remboursé le ou les obligations qui peuvent être référencées lors de la production de vos impôts sur le revenu. Les intérêts gagnés sur les obligations sont imposables et doivent être réclamés lors du dépôt des impôts pour l'année d'imposition au cours de laquelle l'obligation a été rachetée.
Questions sans réponse
- Comment puis-je racheter des obligations d'épargne qui m'ont été données par un parent qui sont des POD si certaines d'entre elles sont à mon nom d'ex-marié?
- J'ai des bons d'épargne de mon enfant qu'ils veulent encaisser, mais ils sont dans l'armée. Puis-je les encaisser en leur nom?
- Comment changer le nom du POD sur ma caution?
- Puis-je rembourser des obligations d'épargne dans différents pays?
- Comment puis-je encaisser des obligations d'épargne si je suis héritier d'une succession lorsque quelqu'un est décédé?
Les commentaires (10)
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