Comment changer de bénéficiaire sur un bon EE?
Comment changer le bénéficiaire d'un bon EE arrivé à échéance?
Si vous possédez une obligation d'épargne, vous êtes autorisé à désigner soit un copropriétaire, soit un bénéficiaire de l'obligation. Un bénéficiaire est la personne désignée qui recevra éventuellement le paiement du bon. Pour les obligations EE, vous êtes autorisé à changer de bénéficiaire à tout moment, sans autorisation ni notification au bénéficiaire initial. Tous ces changements sont effectués en ligne, que vos obligations originales soient sur papier ou sous forme électronique.
Partie 1 sur 3: Créer un compte Treasuryydirect
- 1Ouvrez un compte en ligne Treasurydirect. Le département du Trésor n'émet plus d'obligations EE sous forme papier. Toutes les transactions que vous souhaitez effectuer avec des obligations EE doivent être effectuées par voie électronique. Cela commence par l'ouverture d'un compte TreasuryDirect sur TreasuryDirect.gov.
- Vous n'êtes pas obligé de transférer toutes les obligations papier EE sous forme électronique, mais si vous souhaitez changer de bénéficiaire ou apporter d'autres modifications, vous devez le faire.
- 2Accédez au site Web de Treasurydirect. TreasuryDirect est le site, géré par le département américain du Trésor, qui vous permet de gérer vos titres et d'apporter les modifications dont vous pourriez avoir besoin. Pour commencer le processus de changement de bénéficiaire sur vos obligations EE, accédez d'abord au site Web à l'adresse https://treasurydirect.gov/RS/UN-AccountCreate.do.
- Lisez les informations à l'écran et sélectionnez «Appliquer maintenant» en bas de l'écran.
- 3Configurez votre compte en ligne. Vous devez d'abord déterminer si vous créez ce compte en tant qu'individu, entreprise ou succession. Plusieurs choix sont répertoriés, accompagnés d'une brève définition de chacun. Faites le choix de celui qui correspond le mieux à votre situation.
- Après avoir fait votre choix, sélectionnez le bouton «Soumettre» en bas de l'écran.
- 4Complétez vos informations personnelles. L'écran suivant vous demandera de fournir des informations vous identifiant. Vous devrez fournir les informations suivantes:
- Nom
- adresse résidentielle
- adresse e-mail
- numéro de sécurité sociale ou d'identification fiscale
- numéro de permis de conduire
- informations bancaires - en particulier, vous aurez besoin du nom de votre banque, de votre numéro de routage, de votre numéro de compte et du nom de votre compte. Le numéro d'acheminement et le numéro de compte se trouvent au bas d'un chèque imprimé, ou appelez votre banque et demandez.
- Lorsque vous avez terminé, sélectionnez «Soumettre» en bas de l'écran.
- 5Vérifiez vos informations et complétez votre compte. Après avoir entré les informations, vous aurez la possibilité de les examiner et de les vérifier. Assurez-vous que tout ce que vous avez entré est exact et complet. Vous ne pouvez pas terminer le processus de création d'un compte avec des informations incomplètes.
- Lorsque vous complétez le compte, vous recevrez votre numéro de compte privé. Assurez-vous de sauvegarder ceci. Vous en aurez besoin pour vous connecter et gérer votre compte à l'avenir.
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Partie 2 sur 3: Conversion d'obligations papier en titres électroniques
- 1Informez Treasuryydirect que vous souhaitez modifier vos obligations. Après avoir ouvert votre compte TreasuryDirect, vous devez les informer que vous souhaitez transférer vos obligations papier sous forme électronique. Utilisez le lien «Contactez-nous» de votre compte Treasury Direct pour envoyer ce message.
- 2Attendez une réponse sur vos nouvelles obligations électroniques. Lorsque TreasuryDirect recevra votre demande, il commencera à préparer votre compte. Vous recevrez un avis de ce changement par e-mail.
- 3Accédez à votre compte Treasurydirect pour effectuer la conversion. Vous devez vous connecter à votre compte TreasuryDirect et cliquer sur le lien «Mes obligations converties» en bas de l'écran de la page d'accueil.
- 4Suivez les instructions pour convertir vos obligations papier en obligations électroniques. Sur l'écran suivant, sélectionnez le bouton «Gérer directement», puis «Comment convertir mes obligations papier». Cela vous dirigera vers un écran avec des instructions complètes pour effectuer le changement. Suivez les instructions et vous convertirez vos obligations sous forme électronique.
- Lorsque vous êtes prêt à franchir cette étape, ayez vos obligations papier EE avec vous pour toute information nécessaire.
- Après avoir terminé cette conversion, vous n'aurez plus besoin de garder une trace des copies papier de vos obligations EE.
Pour les obligations EE, vous êtes autorisé à changer de bénéficiaire à tout moment, sans autorisation ni notification au bénéficiaire initial.
Partie 3 sur 3: faire changer de bénéficiaire
- 1Connectez-vous à votre compte Treasurydirect. Vous pouvez commencer à vous connecter à votre compte TreasuryDirect en visitant TreasuryDirect.gov. Dans la case "Connexion au compte" dans le coin supérieur droit, sélectionnez "TreasuryDirect" dans le menu déroulant de l'application. Cliquez ensuite sur «Connexion».
- 2Entrez votre numéro de compte. Vous commencez le processus de connexion en entrant votre numéro de compte. Assurez-vous de le saisir complètement et avec précision. Si vous faites une erreur lors de la saisie du numéro, vous ne pourrez pas accéder à votre compte TreasuryDirect.
- Si vous utilisez un ordinateur que le système TreasuryDirect reconnaît comme le vôtre, car vous l'avez déjà utilisé, vous pourrez accéder directement à votre compte.
- Si vous utilisez un ordinateur pour accéder à TreasuryDirect pour la première fois, si vous êtes sur un ordinateur public ou si vous avez désactivé la reconnaissance des cookies sur votre ordinateur, TreasuryDirect ne reconnaîtra pas votre accès. Dans ce cas, après avoir entré votre numéro de compte, vous recevrez une note concernant un mot de passe à usage unique. Ce code sera envoyé à l'adresse e-mail que vous avez utilisée pour créer votre compte. Vous devrez ouvrir votre e-mail, recevoir le mot de passe et l'utiliser pour terminer la connexion à votre compte TreasuryDirect. Ceci est conçu comme une fonction de sécurité pour protéger vos informations financières. Si vous cochez la case «Enregistrer votre ordinateur», vous n'aurez pas besoin de répéter ce processus.
- 3Tapez votre mot de passe. Que vous utilisiez le mot de passe à usage unique ou que vous saisissiez votre compte directement sur un ordinateur enregistré, vous arriverez à l'écran pour saisir votre mot de passe. Il s'agit du mot de passe que vous avez établi lors de la création de votre compte. Ne le confondez pas avec le mot de passe à usage unique. Entrez votre mot de passe à l'aide de votre souris et du clavier virtuel qui apparaît à l'écran.
- 4Passez en revue le résumé de votre compte. Après avoir entré votre mot de passe, vous serez dirigé vers le résumé de votre compte TreasuryDirect. Cet écran contient un bref résumé de vos avoirs en titres et une série d'options de menu en haut de l'écran. Pour continuer à changer le bénéficiaire de vos obligations EE, sélectionnez «Mon compte» en haut.
- 5Suivez les liens pour changer de bénéficiaire. Vous êtes autorisé à désigner un nouveau bénéficiaire pour vos obligations EE sans notification ni autorisation du bénéficiaire initial. Utilisez votre compte TreasuryDirect pour effectuer cette modification.
Pour commencer le processus de changement de bénéficiaire sur vos obligations EE, accédez d'abord au site Web à l'adresse https://treasurydirect.gov/RS/UN-AccountCreate.do.
- Bien que certaines réémissions d'obligations exigent que l'argent soit prélevé et que les impôts soient payés au moment de la réémission, lorsque vous réémettez une obligation dans le but de changer de bénéficiaire, les impôts ne sont pas dus.
- Les bons d'épargne qui n'ont ni copropriétaires ni bénéficiaires sont payables exclusivement au propriétaire. Si le propriétaire de l'obligation décède, la caution devient une partie des actifs de la succession du défunt et est payable aux bénéficiaires énumérés dans le testament du défunt.
- Les copropriétaires d'une obligation doivent être liés par le mariage ou le sang. Cependant, un bénéficiaire n'a pas besoin d'être un parent.
- Certains sites d'information peuvent vous renvoyer au formulaire fédéral 4000, la «Demande de réémission d'obligations d'épargne américaines», comme moyen de changer de bénéficiaire. C'était la méthode utilisée auparavant, mais la procédure actuelle pour les obligations EE se fait uniquement via le site Web TreasuryDirect.
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Questions et réponses
- Un copropriétaire peut-il être ajouté à une obligation de série EE après son émission?Oui. Vous devrez obtenir le formulaire FS 4000 et suivre les instructions pour changer de propriétaire.
- L'intérêt sur les obligations de série EE est-il un revenu imposable sur les impôts fédéraux?Oui, mais pas au niveau des États ou au niveau local.
- Comment empêcher les autres d'encaisser ma caution?Vous devrez vous identifier pour encaisser une caution. Quelqu'un d'autre ne peut pas faire cela.
- Lorsque j'encaisse une obligation EE, les intérêts sont-ils déclarés à l'IRS?Oui. Les intérêts sur les obligations EE sont imposés au niveau fédéral (mais pas au niveau des États).
- Ma défunte mère m'a nommé bénéficiaire de ses obligations. Comment les encaisser?Vous devriez pouvoir vous rendre à votre banque avec votre carte d'identité gouvernementale, et vous aurez peut-être besoin de son certificat de décès pour encaisser les obligations. Si votre nom n'est PAS imprimé sur le bon papier ou sur les papiers du bon électronique, vous aurez besoin d'une preuve que vous étiez / êtes désigné comme bénéficiaire de votre mère pour les bons. Ce pouf peut être son testament, une ordonnance du tribunal après l'homologation, des documents de fiducie, etc. Si votre nom figure sur la ou les obligations, vous pourriez peut-être les encaisser en ligne, mais je ne suis pas sûr car je ne l'ai pas fait en tant que bénéficiaire. Je suis désolé pour ta perte.
- Le Trésor réémet-il encore des obligations papier? J'ai des liens avec mon nom et celui de mon mari, et il est décédé en 2010. Je veux mettre le nom de mes enfants avec mon nom. Toutes les obligations que j'ai sont émises avec OR.Non, le Trésor ne continue pas à émettre des obligations papier. Vous devrez suivre les étapes de cet article pour ouvrir un compte électronique, et vous pourrez gérer les modifications dont vous avez besoin à partir de là.
- Comment retirer une autre personne d'une caution avant qu'elle ne soit encaissée?Si «l'autre personne» est un bénéficiaire, vous le ferez en suivant les instructions ici. Si vous voulez changer le nom d'un propriétaire de l'obligation, vous devrez obtenir le formulaire FS 4000 et suivre les instructions pour soumettre ce formulaire.
Questions sans réponse
- Comment mettre à jour mon bon papier au format électronique si je l'ai hérité de mon parent décédé?
- Comment changer le nom du propriétaire d'une obligation EE?
- Comment changer le bénéficiaire d'un bon EE arrivé à échéance?
- J'ai 3 enfants. Puis-je ajouter les 3 comme bénéficiaires?
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