Comment aider les parents âgés avec leurs finances?

Vous pourrez aider vos parents âgés avec leurs finances — En communiquant correctement, en établissant un budget et en simplifiant leurs affaires, vous pourrez aider vos parents âgés avec leurs finances.

Aider vos parents âgés avec les finances peut être une chose délicate à faire. Cela peut être frustrant pour vous et peut causer du mal ou de l'embarras à vos parents. Si vous vous y prenez avec discrétion et respect, vous pouvez rationaliser les finances de vos parents et éliminer beaucoup de stress dans votre vie et celle de leurs parents. En communiquant correctement, en établissant un budget et en simplifiant leurs affaires, vous pourrez aider vos parents âgés avec leurs finances. En fin de compte, vous et vos parents pourriez vous rapprocher, et vous aurez tous les deux beaucoup moins à vous soucier.

Méthode 1 sur 3: budgétisation

1
Découvrez leurs sources de revenus. Asseyez-vous avec vos parents et demandez-leur d'énumérer leurs sources de revenus. S'ils ne sont pas en mesure de lister leurs revenus, gardez un œil sur leur boîte aux lettres et attendez l'arrivée des chèques. De plus, contactez leur banque pour savoir s'ils ont des dépôts directs récurrents sur leurs comptes. Certaines sources de revenus peuvent inclure:
- Sécurité sociale.
- Pensions.
- Comptes de retraite comprenant des actions, des CD et des obligations.
- Propriétés immobilières.
2
Dressez la liste de leurs dépenses. Après avoir déterminé le revenu de vos parents, vous devrez énumérer leurs dépenses. Vous pouvez également le faire en vous asseyant avec eux et en leur demandant de dresser la liste des dépenses. Cependant, s'ils ne se souviennent pas, vous devrez attendre que les factures arrivent par la poste ou que les entreprises les appellent pour demander le paiement. Certaines dépenses communes comprennent:
- Téléphoner.
- Câble et Internet.
- Utilitaires comme l'électricité, le gaz et l'eau.
3
Rencontrez des professionnels qui gèrent leurs affaires. En plus d'obtenir les dossiers de vos parents et de les retrouver vous-même, vous devriez également rencontrer tous les professionnels qui gèrent certains aspects des affaires de vos parents. Cela comprend les avocats, les comptables, les sociétés de gestion, les agents d'assurance et les courtiers. Ils auront probablement des informations précieuses sur les finances de vos parents dont vous avez besoin.
- Ne soyez pas intimidé par les professionnels que vous pourriez avoir à rencontrer. Dans la plupart des cas, ils se feront un plaisir de vous aider, vous et vos parents.
4
Réduisez les dépenses, si nécessaire. Une fois que vous aurez rassemblé une liste de leurs revenus et dépenses, vous aurez une très bonne idée de ce qu'ils peuvent se permettre et de ce qu'ils ne peuvent pas se permettre. Lorsque vous avez ces informations, commencez à réduire les dépenses. De cette façon, les revenus et les économies de vos parents dureront beaucoup plus longtemps qu'ils ne le feraient autrement. Certaines choses à couper comprennent:
- Câble.
- Très grandes polices d'assurance-vie.
- Abonnements aux magazines et journaux.
- Dons de bienfaisance.
- Voitures ou maisons financées.
5
Amassez de l'argent pour vos parents, s'ils en ont besoin. Dans le cas où vos parents n'ont pas les revenus nécessaires pour faire face à leurs dépenses, vous devrez collecter des fonds pour les aider. Il existe une variété de choses que vous pouvez faire sans accéder à votre propre compte d'épargne. Considérer:
- Vendre leur maison ou leur obtenir une hypothèque inversée. Une hypothèque inversée est un prêt que l'emprunteur n'a pas à rembourser tant qu'il n'a pas vendu la maison.
- Vente aux enchères de voitures et autres biens de valeur. Vos parents peuvent avoir des œuvres d'art précieuses, une collection de voitures ou un terrain quelque part qui pourrait être vendu. Cet argent peut suffire à couvrir leurs dépenses.
- Évitez de contracter des prêts ou de vendre la propriété de vos parents avant d'en parler avec eux.
6
Découvrez s'il existe des droits auxquels ils sont éligibles. En plus d'identifier leurs sources de revenus actuelles, vous pourrez peut-être trouver des droits ou d'autres sources de revenus pour vos parents âgés. Pour ce faire, vérifiez auprès de votre gouvernement local, régional ou national. Ne vous inquiétez pas, cependant, il existe de nombreuses ressources disponibles qui faciliteront cette recherche.
- Pour les personnes en Europe, visitez http://benefitscheckup.org pour identifier de nouvelles sources d'aide financière pour vos parents.

Une société de gestion ou un cabinet d'avocats pourra peut-être vous aider à aider vos parents — Dans ce cas, un conseiller financier, une société de gestion ou un cabinet d'avocats pourra peut-être vous aider à aider vos parents.

Méthode 2 sur 3: organiser leurs affaires

1

Obtenez une procuration. Une procuration vous donnera le droit légal d'agir au nom de vos parents dans la gestion des aspects financiers (et juridiques) de leur vie. En conséquence, vous aurez le droit de parler aux compagnies d'assurance de vos parents, à la banque, aux administrateurs de pension, etc. Sans procuration, vous aurez de sérieux problèmes à gérer les finances de vos parents.
2
Réduisez le nombre de cartes de crédit et de comptes chèques dont ils disposent. Fermez tous les comptes courants et fermez toutes les cartes de crédit à l'exception d'un ou deux. Il vous sera très difficile de surveiller leurs finances s'ils ont plusieurs cartes et comptes. En fin de compte, il vous sera plus facile de suivre une carte et un compte courant.
- Vérifiez que les comptes et les cartes que vous avez l'intention de fermer ne sont pas associés à des paiements automatiques ou des dépôts directs.
3
Configurez des paiements automatisés. Contactez toutes les entreprises avec lesquelles vos parents effectuent des paiements réguliers ou récurrents. Fournissez-leur un numéro de carte de crédit ou un numéro de compte bancaire à partir duquel ils peuvent prélever de l'argent qui leur est dû.
- Vous pourrez peut-être le faire via le site Web de l'entreprise.
4
Engagez quelqu'un pour gérer ses finances. Si les finances de vos parents sont trop compliquées ou si leur patrimoine est trop important pour que vous puissiez les gérer vous-même, vous devrez peut-être faire appel à un tiers pour vous aider. Dans ce cas, un conseiller financier, une société de gestion ou un cabinet d'avocats pourra peut-être vous aider à aider vos parents.
- Déterminez si vous ou vos parents avez suffisamment d'argent / de revenus pour embaucher un gestionnaire financier professionnel.
5
Obtenez leurs informations fiscales. Demandez à vos parents leurs déclarations de revenus antérieures. S'ils ne peuvent pas les trouver, demandez à leur comptable. Grâce à leurs informations fiscales, vous pourrez déposer les impôts de l'année en cours, consolider les prêts et bien plus encore.
- Si vous ne parvenez pas à obtenir des informations fiscales de vos parents ou de leur comptable, visitez https://irs.gov/individuals/get-transcript pour obtenir les relevés de notes des années précédentes. N'oubliez pas, cependant, que vous aurez besoin d'une procuration pour le faire.
6

Demandez-leur de rédiger ou de mettre à jour leur testament. Un aspect des finances de vos parents qu'ils pourraient négliger est leur volonté. Leur testament est important car il permettra à leur succession d'être réglée relativement facilement en cas de décès. Bien que ce sera probablement une conversation difficile pour vous deux, vous devriez leur demander de rédiger un testament.
7

Documentez tout ce que vous faites. Gardez de bons registres de tout ce que vous faites pour vos parents. Cela comprend la conservation de copies des chèques que vous écrivez, la conservation des reçus pour les choses que vous payez et la prise de notes sur les problèmes financiers complexes. Si vous ne documentez pas bien les choses, vous pourriez vous retrouver dans une bataille juridique avec un frère ou une sœur plus tard.

Visitez http://benefitscheckup.org pour identifier de nouvelles sources d'aide financière pour vos parents — Pour les personnes en Europe, visitez http://benefitscheckup.org pour identifier de nouvelles sources d'aide financière pour vos parents.

Méthode 3 sur 3: communiquer correctement

1
Demandez-leur s'ils veulent de l'aide. Avant de prendre les choses en main et d'essayer de prendre le contrôle des finances de vos parents, vous devriez leur demander s'ils veulent de l'aide. En fonction de leur personnalité et de leur position, ils peuvent répondre par la négative ou par l'affirmative. Quelle que soit leur réponse, vous allez au moins ouvrir la communication et faire savoir à vos parents que vous pensez à eux.
- Si vos parents sont en phase terminale ou ont une déficience intellectuelle, vous n'aurez peut-être pas besoin de leur demander. Parlez-leur plutôt et dites-leur que vous allez essayer d'organiser leurs affaires.
2

Respectez leurs souhaits. Selon la situation de vos parents, vous devez respecter au mieux leurs souhaits. Si vous ne tenez pas compte de leurs souhaits, vous les aliénerez probablement et empoisonnerez votre relation. En respectant leurs souhaits, vous ferez de la gestion de leurs finances une expérience positive.
3
Gardez-les impliqués. Même si vous pourriez être tenté de vous occuper de tout vous-même, assurez-vous que vos parents participent à la discussion le plus longtemps possible. C'est important, car vous ne voulez pas qu'ils soient jamais surpris de leur situation financière. De plus, s'ils restent actifs, ils pourraient mieux s'en tirer en termes de santé.
- Planifiez des réunions mensuelles avec vos parents pour parler de leurs finances. À tout le moins, prenez le temps de leur faire savoir où ils en sont.

Car ce frère ou cette sœur sera au courant de l'état des finances de vos parents — Cela aidera à atténuer toute tension sur les questions financières lorsque vos parents décéderont, car ce frère ou cette sœur sera au courant de l'état des finances de vos parents.

Conseils

Gardez un œil sur les signes de démence; c'est un signal pour commencer à prendre le contrôle des actifs de vos parents.
Si vous travaillez avec les finances de vos parents, assurez-vous et tenez vos frères et sœurs informés par écrit. Cela aidera à atténuer toute tension sur les questions financières lorsque vos parents décéderont, car ce frère ou cette sœur sera au courant de l'état des finances de vos parents.

Mises en garde

Renseignez vos parents sur les escroqueries. Demandez-leur de ne pas envoyer de gros paiements à qui que ce soit pour quelque raison que ce soit sans en discuter avec vous au préalable.

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