Comment vivre de la sécurité sociale?
Si vous n'avez pas à payer votre hypothèque, vous pouvez vivre avec beaucoup moins d'argent.
La sécurité sociale n'a jamais été conçue pour être votre seul revenu après la retraite. Il était plutôt destiné à servir de complément à votre épargne et à vos prestations de retraite fournies par votre employeur. Cependant, il est possible de vivre de la sécurité sociale tant que vous planifiez à l'avance. Avant de prendre votre retraite, travaillez sur le remboursement de vos dettes afin que ces paiements ne rongent pas votre sécurité sociale. Ensuite, concevez un budget qui vous permettra de profiter de votre retraite sans dépenser beaucoup d'argent pour le faire.
Méthode 1 sur 3: éliminer la dette
- 1Faites une feuille de calcul de toutes vos dettes. Configurez des colonnes pour le nom du créancier, le montant total que vous devez, le paiement mensuel minimum et le taux d'intérêt. Ensuite, listez chacune de vos dettes.
- Si vous êtes marié, indiquez à la fois vos dettes et celles de votre conjoint. Pour votre propre information, vous voudrez peut-être ajouter une colonne pour étiqueter chaque dette comme individuelle ou distincte (même si dans la pratique, vous êtes tous les deux responsables de toutes).
- 2Comparez les taux d'intérêt et les montants dus. Une fois que toutes vos dettes sont répertoriées sur une feuille de calcul, jouez avec les colonnes pour les classer par taux d'intérêt, puis par montant total dû. Regardez votre budget et déterminez combien chaque mois vous pouvez vous engager à rembourser vos dettes.
- Si vous constatez des dettes relativement modestes que vous pouvez facilement rembourser en moins de 30 jours, allez-y et prenez-en soin en premier juste pour les faire sortir de votre assiette. Par exemple, si vous devez 75€ sur une carte de crédit et que vous savez que vous pouvez rembourser cela en une semaine, il vous suffit de vous en débarrasser.
- 3Remboursez d'abord les plus petites dettes si vous avez relativement peu de dettes. Si vous n'avez pas beaucoup de dettes, la méthode boule de neige pourrait vous aider à les rembourser. Avec cette méthode, vous commencez par le créancier auquel vous devez le moins d'argent et vous le payez tout en effectuant des paiements minimums sur les autres dettes. Lorsque celui-ci est remboursé, vous prenez l'argent que vous utilisiez pour payer cette dette et ciblez la dette qui est maintenant la plus petite.
- Par exemple, supposons que vous ayez 3 cartes de crédit avec des taux d'intérêt similaires. Vous devez 370€, 560€ et 900€ chacun. Pour les rembourser en utilisant la méthode boule de neige, vous vous concentrez d'abord sur la dette de 370€ et payez autant que vous le pouvez chaque mois - disons, 150€ par mois. Une fois cette carte remboursée en 3 mois, vous prendriez ces 150€, plus le paiement minimum que vous avez déjà payé, et l'appliqueriez à la carte de 560€.
- Si vous avez des dettes dont les taux d'intérêt varient considérablement, vous pourriez finir par payer plus d'argent, surtout si les dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés sont également les plus importantes. Faites le calcul pour voir comment cela fonctionne avant de vous engager dans ce plan.
Les villes qui se développent plus rapidement sont également généralement plus chères à vivre que les endroits où les taux de croissance sont plus lents. - 4Concentrez-vous plutôt sur les dettes à taux d'intérêt élevé si vous en avez beaucoup. Si vous avez des dettes importantes avec des taux d'intérêt élevés, la méthode boule de neige pourrait finir par vous coûter plus cher à long terme. Au lieu de cela, vous pourriez bénéficier de la méthode de l'avalanche de la dette, qui cible d'abord les dettes à taux d'intérêt élevé.
- Par exemple, si vous devez 7460€ à un taux d'intérêt de 18% et avez plusieurs petites dettes de moins de 750€ chacune avec des taux d'intérêt inférieurs à 12%, il serait plus logique que vous commenciez à réduire la dette de 7460€. premier.
- Pendant que vous réduisez cette dette plus importante, vous pourriez également savoir si vous pouvez obtenir un taux d'intérêt plus bas ou transférer le solde sur une autre carte de crédit. Si votre pointage de crédit s'est considérablement amélioré depuis que vous avez ouvert le compte pour la première fois, le créancier pourrait accepter de baisser votre taux.
- 5Demandez un prêt de consolidation de dettes si vous avez un crédit raisonnablement bon. Si votre pointage de crédit est supérieur à 600 et que vous avez beaucoup de dettes avec des taux d'intérêt variables, un prêt de consolidation de dettes pourrait vous faire économiser de l'argent à long terme. Avec ces prêts, vous remboursez vos dettes initiales, puis effectuez un seul versement mensuel pour le prêt. Le taux d'intérêt varie considérablement en fonction de votre pointage de crédit et du montant que vous empruntez.
- Avant de signer les documents pour un prêt de consolidation de dettes, faites le calcul et assurez-vous que cela vous fera économiser de l'argent par rapport à l'utilisation de la méthode boule de neige ou avalanche de dettes. Si le taux d'intérêt sur le prêt est supérieur à votre taux d'intérêt sur plusieurs des dettes que vous souhaitez consolider, il pourrait en fin de compte être plus coûteux.
Attention: si vous essayez de rembourser vos dettes pour pouvoir vivre de la sécurité sociale pendant votre retraite, contracter un prêt immobilier pour consolider vos dettes ne sera probablement pas la meilleure option pour vous. Au lieu de cela, vous voulez préserver cette valeur nette et rembourser votre maison également.
- 6Inscrivez-vous à un programme de gestion de la dette si vous avez une dette importante. Avec un programme de gestion de la dette, un conseiller en dette négocie avec vos créanciers pour baisser vos taux d'intérêt et réduire vos dettes. Ensuite, vous effectuez un paiement unique au programme de conseil en crédit chaque mois pour finalement rembourser vos dettes sur une période déterminée (généralement 5 ans, mais parfois plus).
- Si vous ne pensez pas qu'il vous sera possible de rembourser toutes vos dettes dans un délai de 5 à 10 ans, vous voudrez peut-être plutôt envisager de déclarer faillite. La faillite vous donnera un nouveau départ en éliminant la plupart de vos dettes. Parlez à un conseiller en dette pour déterminer si c'est une bonne option pour vous.
Méthode 2 sur 3: créer un budget frugal
- 1Suivez toutes vos dépenses pendant quelques mois. Si vous êtes comme la plupart des gens, vous ne faites probablement pas attention aux petits achats que vous faites quotidiennement, comme une tasse de café ici ou une collation là-bas. Cependant, toutes ces petites dépenses peuvent s'additionner. Le suivi de vos dépenses est un moyen révélateur de comprendre exactement où va votre argent.
- Après avoir suivi vos dépenses, vous déciderez probablement que vous pouvez vous passer de beaucoup de ces choses - surtout lorsque vous voyez combien vous dépensez pour elles sur une base mensuelle.
- Par exemple, si vous achetez un latte pour 3€ en moyenne 4 jours par semaine, vous dépensez en moyenne 48€ par mois en lattes. Cela signifie que vous dépensez en moyenne plus de 520€ par an en lattes. Si vous réduisez à 2 lattes par semaine, vous dépenseriez la moitié moins.
- 2Annulez les abonnements que vous n'utilisez pas régulièrement. Examinez de manière critique tous les abonnements que vous avez accumulés et considérez les avantages que vous en retirez. Si vous trouvez des abonnements que vous n'utilisez pas plus d'une fois par mois, vous pouvez probablement vous en passer. L'annulation de plusieurs abonnements peut vous faire économiser beaucoup d'argent.
- Par exemple, si vous avez des abonnements à des magazines, vous pouvez probablement les annuler et lire les mêmes magazines gratuitement dans votre bibliothèque locale. De nombreuses bibliothèques ont également des magazines disponibles sous forme numérique, vous pouvez donc les lire gratuitement sur une tablette ou une liseuse électronique.
- Si vous êtes abonné à plusieurs services de diffusion de musique ou de vidéo, essayez de réduire à celui que vous utilisez le plus et éliminez le reste.
Si vous avez des dettes importantes avec des taux d'intérêt élevés, la méthode boule de neige pourrait finir par vous coûter plus cher à long terme. - 3Remboursez votre prêt hypothécaire avant de cesser de travailler. Pour la plupart des gens, un paiement hypothécaire est leur plus grosse dépense chaque mois. Si vous n'avez pas à payer votre hypothèque, vous pouvez vivre avec beaucoup moins d'argent. Vous aurez également la valeur nette de votre maison sur laquelle vous appuyer.
- Par exemple, si vous pouvez vous permettre de le faire, vous pouvez effectuer 2 versements hypothécaires par mois au lieu d'un seul. Parlez à votre société de prêts hypothécaires et assurez-vous que votre deuxième paiement est appliqué directement à votre capital et non aux intérêts.
- 4Maximisez les sources de divertissement gratuit. Les bibliothèques, les parcs, les centres communautaires et les musées offrent souvent de nombreux programmes et services gratuitement. L'utilisation de ces ressources gratuites vous permet de vous amuser à la retraite sans dépenser d'argent.
- Par exemple, de nombreuses bibliothèques proposent des films sur DVD et Blu-Ray à consulter gratuitement. Si cela ne vous dérange pas d'attendre quelques mois après la sortie du film, vous pouvez le regarder gratuitement dans le confort de votre foyer, plutôt que de dépenser de l'argent au cinéma.
- Si vous habitez près d'un collège ou d'une université, vous pouvez également profiter de séries de conférences gratuites et d'ateliers souvent disponibles.
Astuce: n'oubliez pas les cadeaux et les réductions pour les seniors! De nombreux restaurants, magasins et autres établissements offrent des rabais aux personnes âgées de 65 ans et plus. En tirer parti peut vous aider à en avoir plus pour votre argent, surtout si vous essayez de vivre de la sécurité sociale.
- 5Déterminez si vous pouvez vivre sans voiture pendant la retraite. Lorsque vous allez travailler tous les jours, une voiture est souvent une nécessité. Cependant, une fois que vous prenez votre retraite, vous n'aurez peut-être pas besoin d'une voiture comme lorsque vous travailliez. Même une voiture qui a payé vous coûtera toujours du carburant, de l'assurance, de l'entretien et des réparations. Si vous pouvez vous en tirer sans voiture, vous pouvez réduire une part importante des dépenses de votre budget.
- Si vous habitez près de membres de votre famille, ils pourront peut-être vous aider avec le transport. Vous pouvez également envisager le partage de voiture avec des amis retraités ou des membres de la famille qui vivent à proximité et de partager les frais du véhicule.
Méthode 3 sur 3: déménager dans une zone moins chère
- 1Regardez les villes et les villages où le coût de la vie est plus bas. Les petites villes et les zones rurales ont généralement un coût de la vie inférieur à celui des grandes zones urbaines. Les villes qui se développent plus rapidement sont également généralement plus chères à vivre que les endroits où les taux de croissance sont plus lents. Si vous êtes déterminé à vivre dans le même quartier général que vous le faites actuellement, vous pourrez peut-être toujours trouver un endroit à proximité où il est un peu moins cher de vivre.
- Si vous vivez dans un État du Nord, vous pourriez envisager de déménager dans une région plus tempérée où vous pouvez économiser sur les coûts de chauffage et de climatisation.
- Un des avantages de déménager dans un endroit où le coût de la vie est moins élevé est que vous pouvez avoir fondamentalement le même niveau de vie et profiter de certains des petits luxes qui vous rendent heureux tout en dépensant moins d'argent.
- 2Comparez les taxes dans d'autres États. Si vous n'avez pas peur de vous éloigner davantage, vous pourrez peut-être économiser beaucoup d'argent en passant à un État plus favorable sur le plan fiscal. Certains États, comme le Tennessee et la Floride, n'ont aucun impôt sur le revenu. Beaucoup d'autres ne taxent pas les paiements de la sécurité sociale.
- Vous voudrez également comparer les taux de taxe de vente, car ce sera probablement la majeure partie des taxes que vous payez à la retraite.
Si vous avez des dettes dont les taux d'intérêt varient considérablement, vous pourriez finir par payer plus d'argent, surtout si les dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés sont également les plus importantes. - 3Réduisez la taille d'une maison ou d'un condo plus petit. Surtout si vous avez des enfants, vous vivez peut-être dans une maison plus grande que celle dont vous aurez besoin après votre retraite. Pourvu que votre hypothèque soit remboursée, si vous vendez cette maison et déménagez dans une plus petite, vous pouvez probablement payer pour la plus petite maison au complet et même avoir un peu de surplus.
- Les copropriétés éliminent également une grande partie des dépenses liées à l'accession à la propriété, car vous n'avez pas à vous soucier de l'entretien de l'extérieur ou de l'aménagement paysager.
- Il existe de nombreuses communautés de retraite qui sont soumises à une limite d'âge avec des unités à des prix raisonnables. Beaucoup de ces communautés offrent également de nombreux équipements, ce qui peut vous éviter d'avoir besoin d'une adhésion à une salle de sport ou à un country club.
Conseil: Si vous souhaitez rester dans votre plus grande maison, vous pouvez également envisager de faire emménager un ami ou un parent avec vous et de partager les dépenses.
- 4Prenez votre retraite à l'étranger si vous êtes partant pour une aventure. Il existe de nombreux autres pays où vous pouvez vivre une vie relativement luxueuse avec la sécurité sociale. Cependant, déménager dans un autre pays nécessite une planification minutieuse et présente de nombreux défis, notamment des barrières linguistiques et un système financier et juridique différent.
- De nombreux pays, comme le Panama et le Mexique, ont des communautés de retraite qui s'adressent spécifiquement aux retraités européens. Ces communautés ont un personnel expérimenté pour vous aider avec des choses telles que les visas, les taxes et les opérations bancaires.
- Si vous ne parlez que l'anglais et que vous n'êtes pas sûr de votre capacité à apprendre une autre langue, vous pouvez vous tourner vers des pays anglophones dont le coût de la vie est nettement inférieur à celui des États-Unis, comme l'Irlande, le Belize ou la Nouvelle-Zélande.
- Si possible, attendez d'avoir 70 ans pour commencer à percevoir la sécurité sociale. Votre paiement mensuel sera 76% plus élevé que si vous commencez à bénéficier des prestations à 62 ans.
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