Comment encaisser des obligations d'épargne série EE?

Pour encaisser des obligations d'épargne de la série EE, vous devrez attendre au moins 1 an après avoir acheté l'obligation ou l'avoir reçue en cadeau. Cependant, vous voudrez peut-être attendre 5 ans pour encaisser votre obligation, car vous perdrez les 3 derniers mois d'intérêts si vous l'encaissez avant cette date. Lorsque vous serez prêt à encaisser votre obligation, vous devrez vous rendre dans une banque de votre région qui remboursera les obligations d'épargne EE. Ou, si vous avez une obligation électronique, vous pouvez la racheter en ligne via le site Web TreasuryDirect. Pour savoir comment racheter des obligations perdues, volées ou détruites, faites défiler vers le bas!

Noa Adam
Noa Adam
• 12 min de lecture
Comment puis-je encaisser des obligations d'épargne EE si mon frère est décédé
Comment puis-je encaisser des obligations d'épargne EE si mon frère est décédé et que je suis le seul membre de la famille?

Le Trésor américain produit deux types d'obligations d'épargne: les obligations de série EE et de série I. Les obligations de série EE, parfois appelées Patriot Bonds après 2001, diffèrent de la série I car elles sont garanties doubler de valeur après 20 ans. Ils sont destinés à être un investissement à long terme et à faible risque et sont disponibles pour un montant compris entre 19€ et 7460€. Ils sont accordés pour une durée de 30 ans, mais peuvent être encaissés à presque n'importe quel moment de leur durée de vie. Encaissez vos obligations électroniques facilement en ligne via le site Web TreasuryDirect. Si vous avez une obligation d'épargne papier, vous pouvez la racheter auprès de votre banque locale. Vous pouvez également encaisser des obligations perdues, endommagées ou volées par la poste.

Méthode 1 sur 2: racheter votre obligation

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    Décidez de la quantité d'obligations que vous souhaitez rembourser. Pour les obligations électroniques, vous devez encaisser un minimum de 19€. Si vous ne rachetez qu'une partie de votre caution, vous devez laisser au moins 19€ sur votre compte. Pour les obligations papier, il n'y a pas de limite à la valeur que vous pouvez racheter.
    • Votre banque peut avoir une politique sur le montant de vos obligations en papier qu'elle remboursera en une seule transaction.
    • Si vous avez des obligations papier individuelles, elles ne peuvent pas être fractionnées. Chaque obligation doit être remboursée en totalité.
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    Échangez une caution électronique en ligne. Les obligations électroniques peuvent être remboursées en ligne et créditées directement sur un compte courant dans un délai de 1 ou 2 jours. Rendez-vous simplement sur https://treasurydirect.gov/ et échangez vos obligations dans votre compte.
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    Apportez vos obligations d'épargne papier à la banque. Vérifiez auprès de votre banque locale si elle rachète des obligations d'épargne EE. Si c'est le cas, assurez-vous de savoir s'ils ont une limite en dollars sur les rachats. Demandez quelles pièces d'identité ou autres documents vous devrez apporter avec vous.
    • Si votre banque refuse de racheter vos obligations papier, recherchez la banque de réserve fédérale locale de votre région et contactez-la pour obtenir des instructions sur la façon de les racheter.
    • Notez que les politiques de remboursement des obligations inférieures et supérieures à 750€ en personne peuvent différer. Les obligations papier supérieures à 750€ peuvent nécessiter la présence d'un agent certificateur lorsque vous encaissez la caution.
    • Vous pouvez également convertir vos obligations papier en obligations électroniques en ligne à l'adresse http://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice. Créez un compte et connectez-vous. Cliquez ensuite sur «Gérer directement», puis sur «Créer un compte lié à la conversion» dans le menu «Gérer mes comptes liés». Cliquez sur "Créer un compte" et suivez les instructions.
    Connaître la valeur des obligations d'épargne EE vous aidera à décider si c'est une bonne idée d'encaisser
    Connaître la valeur des obligations d'épargne EE vous aidera à décider si c'est une bonne idée d'encaisser vos obligations.
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    Échangez les obligations perdues, volées ou détruites par la poste. Si vous n'avez plus vos obligations papier, vous pouvez toujours les encaisser. Remplissez le formulaire 1048 de TreasuryDirect à l'adresse https://treasurydirect.gov/forms/sav1048.pdf. Assurez-vous d'inclure autant d'informations que possible sur votre caution (noms des propriétaires, numéros de sécurité sociale, date d'émission, montants en dollars, numéros de série, etc.). Vous devrez signer le document et le faire certifier par un agent de certification de votre banque ou caisse populaire locale.
    • Envoyez le formulaire à:
      Treasury Retail Securities Site
      PO Box 214
      Minneapolis, MN 55480-0214.
    • Si vous vous trouvez dans une zone touchée par une catastrophe, il vous suffit de remplir les parties 1, 5, 6.B. et 7. Assurez-vous d'écrire «Désastre» en haut de la première page du formulaire et sur l'enveloppe.
    • Si vous êtes en dehors des États-Unis, vous pouvez faire certifier votre formulaire dans une ambassade ou un consulat américain, par une succursale bancaire européenne ou par un notaire certifié par un bureau diplomatique ou consulaire américain.
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    Ayez la preuve que vous avez droit au cautionnement si vous n'êtes pas répertorié comme propriétaire. Que vous encaissiez les obligations en ligne ou en personne, vous devrez prouver que vous avez droit à la caution. Si le propriétaire est décédé et que vous êtes inscrit comme survivant sur le cautionnement, vous devrez présenter une copie du certificat de décès et une preuve de votre identité.
    • Si vous rachetez un bon papier et que vous êtes nommé survivant, assurez-vous d'appeler la banque avant d'entrer pour clarifier les documents dont elle a besoin.
    • S'il n'y a pas de survivants nommés sur le cautionnement, le cautionnement entre dans la succession du propriétaire décédé.
    • Si les obligations de la succession du propriétaire décédé s'élèvent à plus de 74600€, le système judiciaire administrera la succession et rétrocédera les obligations aux nouveaux propriétaires.
    • Si les obligations de la succession du propriétaire décédé sont inférieures à 74600€ et qu'aucun tribunal n'est impliqué, demandez la propriété des obligations en remplissant le formulaire FS 5336 à l'adresse https://treasurydirect.gov/forms/sav5336.pdf, signez-le en présence d'un agent de certification, envoyer la caution et le formulaire à:
      Treasury Retail Securities Site
      PO Box 214
      Minneapolis, MN 55480-0214
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    Soyez prêt à payer des impôts sur votre bon d'épargne EE. Vous avez la possibilité de reporter les impôts jusqu'à ce que vous encaissiez l'obligation ou de payer des impôts à l'échéance de l'obligation, selon la première éventualité. Si vous ne souhaitez pas reporter les impôts, vous pouvez les payer à la fin de l'année.
    • Si vous souhaitez prendre en compte un crédit d'impôt pour études, il est préférable de reporter les impôts jusqu'à ce que vous encaissiez le bon.
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    Utilisez les obligations émises après 1989 pour l'éducation pour obtenir un allégement fiscal. Bien que vous deviez généralement payer des impôts sur les intérêts que vous avez gagnés sur vos obligations d'épargne, vous pourriez avoir droit à une exonération si vous utilisez cet argent pour des frais d'études supérieures.
    • Ces dépenses comprennent les frais de scolarité, les livres et autres fournitures directement liées à vos études.
    • Le propriétaire de l'obligation doit être âgé de 24 ans avant la date d'émission de l'obligation, de sorte que les parents qui achètent des obligations pour payer les études de leur enfant doivent mettre l'obligation en leur propre nom et inscrire leur enfant comme bénéficiaire (et non comme co- propriétaire). Cela signifie également que si vous utilisez un bon pour payer vos études, vous ne serez exonéré d'impôt que si le bon est au nom de vos parents.

Méthode 2 sur 2: décider du moment de l'encaissement

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    Encaissez après la période obligatoire d'un an, sauf si vous avez été touché par une catastrophe. Que vous ayez acheté l'obligation vous-même ou que vous ayez reçu l'obligation en cadeau, elle ne peut normalement pas être remboursée jusqu'à un an après son achat. Si vous vivez dans une zone sinistrée déclarée par le gouvernement fédéral, la période d'attente d'un an peut être annulée.
    • Si vous encaissez des obligations électroniques pour des secours en cas de catastrophe, il vous suffit d'écrire un e-mail dans votre compte TreasuryDirect à l'adresse https://treasurydirect.gov/ pour expliquer la situation.
    • Si vous avez été touché par une catastrophe et que vous encaissez des obligations en papier, votre banque devrait être en mesure de renoncer aux frais de détention minimum d'un an si vous vivez dans une zone sinistrée déclarée par le gouvernement fédéral.
    Vous devrez vous rendre dans une banque de votre région qui rachète les obligations d'épargne EE
    Lorsque vous êtes prêt à encaisser votre obligation, vous devrez vous rendre dans une banque de votre région qui rachète les obligations d'épargne EE.
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    Évitez les pénalités en attendant au moins 5 ans pour encaisser vos obligations. Les obligations d'épargne EE étaient censées être des investissements à long terme. Si vous encaissez votre obligation EE avant l'âge de 5 ans, vous perdrez les 3 derniers mois d'intérêts.
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    Attendez au moins 20 ans pour le meilleur investissement sur une obligation papier. Les obligations d'épargne papier EE doublent de valeur à 20 ans, ce qui signifie que si vous voulez en avoir pour votre argent, attendez que l'obligation ait atteint son échéance de 20 ans.
    • Disons que vous avez une obligation d'une valeur de 75€ et un taux d'intérêt de 0,20%. Après 20 ans, l'obligation atteint une valeur d'échéance de 150€, même si la valeur nominale du prêt, compte tenu du taux d'intérêt, serait normalement de 78€ Après l'ajustement, et jusqu'à ce que le prêt atteigne 30 ans, elle gagnera un taux d’intérêt fixe.
    • Quel que soit le taux d'intérêt de votre obligation d'épargne EE actuelle, attendre 20 ans avant d'encaisser l'obligation papier vous garantira un rendement effectif d'environ 3,5%.
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    Encaissez toute obligation d'épargne EE de plus de 30 ans. Les obligations d'épargne EE ne rapportent des intérêts que pendant 30 ans. Si vous avez une obligation de plus de 30 ans, il n'a pas beaucoup de sens de la garder investie dans une obligation sans intérêt, alors encaissez-la.
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    Découvrez le taux d'intérêt de vos obligations d'épargne EE. Connaître la valeur des obligations d'épargne EE vous aidera à décider si c'est une bonne idée d'encaisser vos obligations. Selon l'année d'émission, les obligations d'épargne EE ont des taux d'intérêt différents.
    • Les obligations achetées avant mai 1997 rapportent des taux d'intérêt différents selon le moment où elles ont été achetées.
    • Les obligations achetées entre mai 1997 et avril 2005 rapportent un taux d'intérêt variable, ce qui signifie que leur taux d'intérêt change. Il change tous les 6 mois et représente 90% du rendement moyen du Trésor à 5 ans pour les 6 mois précédents.
    • Les obligations achetées entre mai 2005 et fin 2006 rapportent entre 3,2% et 3,7% d'intérêts et continueront de l'être aussi longtemps que vous les détiendrez.

Conseils

  • Gardez à l'esprit que vous ne recevrez pas la meilleure valeur pour votre obligation si vous l'encaissez avant sa date d'échéance complète, c'est-à-dire exactement 30 ans après la date d'émission. Cependant, il peut être à votre avantage de transférer l'argent sur un compte d'épargne à intérêt plus élevé ou sur un CD, s'il en existe un.
    Pour encaisser des obligations d'épargne de la série EE
    Pour encaisser des obligations d'épargne de la série EE, vous devrez attendre au moins 1 an après avoir acheté l'obligation ou l'avoir reçue en cadeau.
  • Si vous souhaitez simplement connaître la valeur actuelle de votre obligation, vous pouvez utiliser le site Web du Trésor du gouvernement américain: http://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice. Vous pouvez également vérifier quelle sera la valeur à une date ultérieure; il suffit de changer le champ "Value As Of".
  • Vous pouvez trouver la valeur actuelle de votre obligation électronique sous l'onglet «Avoirs en cours» de votre compte TreasuryDirect.

Mises en garde

  • Si vous avez moins de 18 ans, vous pouvez racheter vos obligations d'épargne mais uniquement avec l'aide de vos parents ou tuteurs légaux. Si vous avez une caution électronique, elle sera liée au compte TreasuryDirect du parent ou du tuteur. Si vous avez un bon papier, votre parent ou tuteur doit vous accompagner à la banque pour le racheter.
Lisez aussi: Comment vendre des actions radiées?

Questions et réponses

  • Une obligation d'épargne EE papier détenue dans une fiducie personnelle peut-elle être encaissée de la même manière que toute autre obligation d'une banque participante?
    Vous devrez encaisser la caution par la poste avec le formulaire FS 1522, disponible sur le site Web TreasuryDirect.
  • Ma banque n'encaissera pas mon bon d'épargne EE, elle a cessé de le faire cette année. Alors qui le fera?
    Certaines institutions financières rachètent des obligations EE. Si vous ne pouvez pas en trouver un localement, vous pouvez échanger une obligation papier en l'envoyant par la poste au Treasury Retail Securities Site, PO Box 214, Minneapolis MN 55480-0214. Si vous avez une obligation électronique, vous pouvez la racheter en ouvrant un compte sur TreasuryDirect.gov. Ils déposeront l'argent directement sur votre compte bancaire.
  • Comment puis-je changer le bénéficiaire des obligations d'épargne EE?
    Vous êtes autorisé à désigner un nouveau bénéficiaire pour vos obligations EE sans notification ni autorisation du bénéficiaire initial. Utilisez votre compte TreasuryDirect pour effectuer cette modification.
  • Comment encaisser les obligations EE et E de mes parents? Ils sont tous les deux décédés. Les obligations sont dans leurs deux noms et ma sœur et moi sommes administrateurs de leur succession.
    Parlez à l'avocat responsable de la succession pour obtenir de l'aide.
  • J'ai d'anciennes obligations d'épargne, certaines de plus de 50 à 60 ans. Vaut-il encore quelque chose? J'habite à l'étranger. Puis-je encaisser ces anciennes obligations tout en vivant à l'étranger?
    Oui. Vous pouvez les échanger dans une succursale bancaire constituée aux États-Unis. Si ce n'est pas possible, remplissez le formulaire 1048 de TreasuryDirect. Faites certifier votre formulaire dans une ambassade ou un consulat des États-Unis, par une succursale bancaire européenne ou par un notaire certifié par un bureau diplomatique ou consulaire américain. Envoyez le formulaire à: Treasury Retail Securities Site PO Box 214 Minneapolis, MN 55480
  • Si je donne des obligations à quelqu'un, qui paie les impôts?
    Si vous renoncez à la propriété de l'obligation et la réémettez au nom d'une autre personne, vous payez des impôts sur les intérêts accumulés jusqu'à ce que vous transfériez la propriété.
  • Mon conjoint est celui qui obtiendra ma caution après ma mort. Comment puis-je m'assurer qu'après sa mort, le lien ira à mes enfants?
    Mettez ceci dans votre testament et spécifiez le langage. Discutez-en avec votre conjoint et faites-lui part de vos intentions afin qu'il n'y ait pas de débat à ce sujet. Expliquez cela aussi clairement que possible.
  • Combien de temps faut-il pour être payé une fois qu'une caution est restituée?
    La banque doit le payer sur demande, tout comme l'encaissement d'un chèque. Ne le signez pas avant d'être à la fenêtre du guichet.
  • Comment puis-je trouver la valeur actuelle des obligations pleinement matures?
    Votre banque devrait avoir un graphique pour les valeurs. Notez qu'ils continuent à accumuler de la valeur après la date «d'échéance».
  • Puis-je transférer des obligations papier en obligations électroniques?
    Oui. Allez ici: [[TreasuryDirect.gov/indiv/research/indepth/smartexchangeinfo.htm]]. TreasuryDirect gère toutes les obligations d'épargne électroniques américaines.
Questions sans réponse
  • Dois-je signer et écrire l'adresse sur chaque obligation pour les encaisser à la banque?
  • Quel âge doit avoir un enfant pour racheter des obligations EE si les obligations sont au nom de l'enfant?
  • Que dois-je faire si mes obligations d'épargne EE ne passent pas lors de leur encaissement?
  • Comment puis-je encaisser des obligations d'épargne EE si mon frère est décédé et que je suis le seul membre de la famille?
  • Puis-je transférer mes obligations à un programme universitaire prépayé d'État pour mes proches?

Lisez aussi:

  1. Comment investir en obligations?
  2. Comment calculer un paiement d'intérêts sur une obligation?
  3. Comment calculer la valeur de l'obligation?
Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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