Comment récupérer de l'argent d'un escroc?

Votre banque ou société de carte de crédit peut être légalement tenue de rembourser l'argent — Si vous présentez des preuves raisonnables que vous avez été victime d'une escroquerie, votre banque ou société de carte de crédit peut être légalement tenue de rembourser l'argent.

Si vous découvrez que vous êtes victime d'une escroquerie, restez calme et rassemblez tous les documents et informations que vous avez liés à la transaction. Si vous avez utilisé une carte de crédit ou un virement bancaire, vous pourrez peut-être récupérer une partie de vos pertes par l'intermédiaire de votre banque ou de la société émettrice de votre carte de crédit. À condition que l'escroc puisse être localisé et accusé d'un crime, vous pourrez peut-être également récupérer votre argent par le biais d'un dédommagement criminel. Passez par des canaux légaux de confiance plutôt que d'essayer de récupérer votre argent par vous-même.

Méthode 1 sur 3: contacter votre banque

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Rassemblez toute la documentation relative à l'escroquerie. Vous devrez prouver à votre banque ou à la société émettrice de votre carte de crédit que vous avez été victime d'une arnaque. Vous serez plus crédible si vous disposez d'informations détaillées sur vos interactions avec les escrocs pour étayer votre histoire.
- Par exemple, si l'escroc vous a contacté par e-mail, imprimez des copies des e-mails afin de les avoir pour référence. Cependant, ne supprimez pas les e-mails originaux et ne vous fiez qu'aux copies imprimées. Les e-mails contiennent des informations dans les en-têtes qui peuvent être utiles aux enquêteurs qui tentent de trouver les escrocs.
- Si l'escroc vous a contacté par d'autres moyens, par exemple par courrier, par SMS ou sur les réseaux sociaux, faites également des copies de ces messages. Comme pour les e-mails, conservez les originaux.
- Compilez une chronologie de vos interactions avec les escrocs et les montants spécifiques d'argent transférés. Vous pouvez utiliser des reçus, des relevés bancaires ou des relevés de carte de crédit pour cela. Incluez toutes les informations dont vous disposez sur l'emplacement des escrocs, même si vous doutez de leur exactitude.
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Appelez le numéro du service client de votre banque ou société de carte de crédit. Contactez votre banque ou société de carte de crédit dès que possible après avoir découvert que vous avez été victime d'un escroc. Vous pourrez peut-être récupérer une partie ou la totalité de votre argent. Cependant, vous devez généralement informer votre banque ou société de carte de crédit dans les 30 jours suivant la transaction.
- Votre carte de crédit ou de débit a un numéro de service client au dos. Les opérateurs sont généralement disponibles sur ces lignes 24h/24. Suivez les invites automatisées et sélectionnez l'option de signalement de fraude.
- Votre banque ou société de carte de crédit peut également avoir une ligne dédiée à la fraude. Consultez le site Web de l'entreprise. Pour les transactions bancaires, vous pouvez également vous rendre dans une succursale pendant les heures d'ouverture, si vous préférez traiter avec quelqu'un en face à face.
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Fournissez des informations sur l'escroquerie à votre banque ou société de carte de crédit. Restez calme et décrivez les faits de l'escroquerie par ordre chronologique. Soyez aussi détaillé que possible, y compris la date et le montant de la transaction. S'il y a eu plusieurs transactions, soyez prêt à expliquer pourquoi vous avez envoyé plus d'argent aux fraudeurs.
- Prenez le nom et le numéro d'identification du représentant du service client à qui vous parlez. Demandez-leur s'ils ont un numéro direct pour pouvoir leur reparler si nécessaire. Si vous avez de la documentation physique, découvrez comment vous pouvez la soumettre.
- Demandez qu'une confirmation écrite de la conversation vous soit envoyée par la poste. Lorsque vous l'obtenez, enregistrez-le avec vos propres notes.
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Répondez aux questions de suivi de votre banque ou société de carte de crédit. Votre banque ou la société émettrice de votre carte de crédit lancera probablement une enquête sur l'escroquerie. L'argent peut être crédité provisoirement sur votre compte. Cependant, vous devrez rester en contact pour vous assurer de récupérer votre argent.
- Par exemple, votre banque ou la société émettrice de votre carte de crédit peut vouloir une copie du rapport de police. Envoyez-le dès que possible. Vous pouvez également l'apporter en personne à une succursale locale.
- Conservez une trace de toutes les communications que vous avez avec votre banque ou société de carte de crédit, y compris les dates et heures de tous les appels téléphoniques et le nom de la personne avec qui vous avez parlé.
Vous voudrez peut-être parler à un avocat pour récupérer votre argent auprès de votre banque ou de la société émettrice de votre carte de crédit.
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Faites un suivi si vous n'avez pas de réponse dans les 30 jours. La loi américaine exige de votre banque ou de votre société émettrice de carte de crédit qu'elle reconnaisse au moins votre plainte et initie une enquête dans les 30 jours suivant votre appel. De nombreux autres pays, comme le Canada et le Royaume-Uni, ont des lois similaires. Si un mois s'écoule et que vous n'entendez rien, appelez le numéro du service client et renseignez-vous sur l'état de votre plainte.
- Les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit devraient résoudre le problème dans un délai de 2 cycles de facturation, ce qui équivaut normalement à 2 mois. En tout état de cause, ils ne peuvent pas prendre plus de 90 jours en vertu des lois sur la protection des consommateurs.
- Gardez à l'esprit que la résolution d'une plainte ne signifie pas nécessairement qu'ils trouvent en votre faveur ou qu'ils vous remboursent. Si la banque ou la société émettrice de la carte de crédit se prononce contre vous, vous voudrez peut-être consulter un avocat spécialisé dans la protection des consommateurs pour explorer d'autres options.
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Déposez une plainte auprès d'un organisme gouvernemental si votre demande est refusée. Si vous présentez des preuves raisonnables que vous avez été victime d'une escroquerie, votre banque ou société de carte de crédit peut être légalement tenue de rembourser l'argent. Les agences gouvernementales qui protègent les droits des consommateurs peuvent vous aider à récupérer votre argent si votre banque ou société de carte de crédit refuse de coopérer.
- Par exemple, aux États-Unis, vous pouvez déposer une plainte contre votre banque auprès du Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) en vous rendant sur https://consumerfinance.gov/complaint/. Une fois que vous avez déposé la plainte, votre banque ou société de carte de crédit dispose d'un temps limité pour répondre. La plupart des plaintes sont résolues dans les 2 semaines.
- Vous voudrez peut-être parler à un avocat pour récupérer votre argent auprès de votre banque ou de la société émettrice de votre carte de crédit. La plupart des avocats en droit des consommateurs offrent une première consultation gratuite et vous pouvez discuter de vos options.

Méthode 2 sur 3: travailler avec les forces de l'ordre

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Appelez votre service de police local. Tous les services de police ont des numéros de téléphone non urgents que vous pouvez appeler à tout moment si vous souhaitez signaler un crime. Certains départements plus importants peuvent avoir des numéros spécifiques dédiés au signalement des crimes financiers, y compris les escroqueries.
- Aux États-Unis, vous pouvez trouver les coordonnées des forces de l'ordre locales en visitant https://usa.gov/local-governments et en sélectionnant votre état dans le menu déroulant.
- N'utilisez pas de numéros d'urgence, comme le 911, pour signaler une arnaque, à moins que vous ne pensiez que votre vie est immédiatement en danger.
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Recueillez la documentation relative à l'escroquerie. La police locale sera plus susceptible d'enquêter sur l'escroquerie si vous disposez d'une documentation spécifique de vos interactions avec les escrocs. Si la police locale est en mesure d'identifier les fraudeurs, vous pourriez avoir droit à un dédommagement par le biais des tribunaux pénaux.
- Incluez autant de détails que possible qui pourraient aider les enquêteurs à localiser les fraudeurs. Si l'escroquerie s'est produite en ligne, conservez les copies numériques originales des e-mails ou des messages en plus des captures d'écran ou des fichiers imprimés.
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Soumettez un rapport aux forces de l'ordre locales. Lorsque vous parlez à un agent, soyez aussi clair et détaillé que possible. Tenez-vous en aux faits et évitez d'introduire des spéculations sur l'identité ou les motivations des escrocs si vous n'avez aucune preuve directe.
- Obtenez le nom et le numéro de badge de l'agent qui prend votre rapport. L'agent vous donnera également un numéro de rapport. Vous en aurez besoin pour obtenir une copie du rapport écrit lorsqu'il sera prêt.
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Procurez-vous le rapport écrit officiel. L'agent qui prend votre rapport vous fera savoir quand le rapport écrit sera prêt. Vous devrez probablement faire un autre voyage au commissariat pour récupérer une copie du rapport.
- Faites des copies de votre rapport écrit lorsque vous l'obtenez. Vous devrez peut-être le soumettre à votre banque ou société de carte de crédit, ou à d'autres agences gouvernementales.
Pour récupérer de l'argent auprès d'un escroc, rassemblez toutes les preuves de l'escroquerie, telles que des copies d'e-mails, de relevés bancaires et de reçus.
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Signalez l'escroquerie aux agences de protection des consommateurs. Les agences gouvernementales compilent des rapports sur les escrocs et peuvent intenter des poursuites pour tenter de récupérer de l'argent pour les victimes. Différentes agences fédérales, étatiques et locales peuvent être impliquées, selon le type d'escroquerie.
- Par exemple, aux États-Unis, la Federal Trade Commission (FTC) enquête et monte des dossiers contre les escrocs. Vous pourrez peut-être récupérer une partie de votre argent à la suite d'un procès ou d'un règlement de la FTC. La FTC a un outil de plainte sur son site Web que vous pouvez utiliser pour soumettre une plainte.
- Les procureurs généraux des États américains ont des services antifraude qui enquêtent et poursuivent également les escrocs. Rendez-vous sur le site Web de votre procureur général de l'État pour savoir comment soumettre une plainte ou un rapport.
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Coopérer à toute enquête en cours. En raison de la difficulté de traquer les escrocs, la police ne peut pas faire plus qu'une enquête superficielle. Cependant, s'ils parviennent à identifier les fraudeurs, vous pouvez être appelé à parler aux procureurs ou à témoigner au procès.
- Si les escrocs sont arrêtés et inculpés, vous pourrez peut-être récupérer une partie ou la totalité de votre argent grâce à un dédommagement criminel. Vous ne pourrez récupérer que l'argent que vous pouvez prouver que vous avez payé aux escrocs, alors assurez-vous de conserver tous les reçus, relevés bancaires ou de carte de crédit et autres documents.

Méthode 3 sur 3: éviter les futures escroqueries

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Renseignez-vous sur les escroqueries courantes. De nombreux organismes gouvernementaux et organisations de protection des consommateurs ont des listes d'escroqueries courantes sur leurs sites Web. Si vous apprenez à reconnaître une arnaque potentielle, vous pouvez vous protéger de tomber amoureux d'une autre.
- Il existe une liste énorme de nombreux types d'escroqueries disponibles sur https://usa.gov/common-scams-frauds. Cette liste décrit non seulement les escroqueries courantes, mais vous indique également ce qu'il faut faire pour ne pas tomber dans le piège.
- En général, soyez sceptique quant à toute communication que vous recevez de quelqu'un que vous ne connaissez pas. Prenez des mesures pour vérifier qu'ils sont bien qui ils prétendent être et ne leur donnez aucune information personnelle ou financière.
- Si vous recevez un e-mail ou une lettre par la poste vous informant que vous avez gagné un concours ou un tirage au sort auquel vous n'avez jamais participé, méfiez-vous. Rappelez-vous l'adage selon lequel si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas.
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Évaluez la sécurité de vos informations personnelles et financières. Modifiez vos mots de passe et inscrivez-vous pour bénéficier de fonctionnalités de sécurité améliorées, en particulier si les escrocs ont eu accès à vos informations personnelles. Vous voudrez peut-être obtenir de nouvelles cartes de crédit ou de débit, ou modifier vos numéros de compte.
- Si l'escroc vous a contacté par e-mail, vous pouvez envisager de changer votre adresse e-mail. Une fois qu'un escroc identifie votre e-mail comme cible, il peut partager ces informations avec d'autres escrocs.
- Si l'escroc vous a contacté via les réseaux sociaux, renforcez vos paramètres de sécurité afin que vous ne puissiez pas être contacté par des personnes que vous ne connaissez pas.
- Évitez de discuter de l'arnaque en ligne dans les forums publics ou de mentionner combien d'argent vous avez perdu. D'autres escrocs pourraient lire ces messages et utiliser les informations pour déterminer comment vous cibler à nouveau.
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Arrêtez immédiatement de communiquer avec les escrocs. Les escrocs peuvent vous recontacter et vous offrir une «opportunité» de récupérer une partie ou la totalité de votre argent en faisant quelque chose pour eux. Il s'agit d'une arnaque de suivi, une tentative de vous soutirer plus d'argent.
- Modifiez les paramètres de votre compte de messagerie afin que les e-mails des escrocs soient immédiatement supprimés ou envoyés au spam. Vous pouvez également bloquer les adresses e-mail utilisées par les escrocs. Cependant, ils peuvent utiliser des adresses e-mail différentes.
- Vous pouvez également configurer des filtres pour envoyer des e-mails au spam s'ils contiennent certains mots-clés.
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Supprimez les e-mails ou SMS suspects. Une escroquerie de suivi courante implique l'escroc se faisant passer pour un membre des forces de l'ordre ou un employé d'un organisme à but non lucratif ou gouvernemental. Ces e-mails proposent d'enquêter sur votre situation et de récupérer votre argent moyennant des frais. Cependant, une agence légitime ne vous facturera jamais de frais pour enquêter sur une réclamation pour escroquerie ou fraude.
- Les escrocs peuvent également transmettre vos informations à d'autres escrocs. Les escroqueries de suivi peuvent se produire immédiatement après l'escroquerie d'origine, ou des mois plus tard.
- Une arnaque de suivi peut sembler complètement sans rapport avec l'arnaque d'origine. Les escrocs peuvent tenter de manipuler vos émotions ou de jouer sur vos peurs. Si vous recevez un e-mail ou un SMS à l'improviste et que vous ne reconnaissez pas l'expéditeur, supposez qu'il s'agit d'une arnaque et supprimez-le immédiatement.
- En règle générale, ne répondez à aucun e-mail ou SMS provenant d'une personne que vous ne connaissez pas, ou d'une adresse ou d'un numéro de téléphone que vous ne reconnaissez pas.
Si vous avez utilisé une carte de crédit ou un virement bancaire, vous pourrez peut-être récupérer une partie de vos pertes par l'intermédiaire de votre banque ou de votre société émettrice de carte de crédit.
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Ajoutez votre numéro de téléphone au registre «ne pas appeler». Vous pouvez obtenir votre numéro sur le registre en composant le 1-888-382-1222. Le fait d'avoir votre numéro dans le registre n'éliminera peut-être pas tous les appels frauduleux, mais cela empêchera de nombreux escrocs d'obtenir votre numéro.
- Comme pour le courrier électronique, si l'escroc vous a initialement contacté par téléphone, vous pouvez envisager de changer votre numéro.
- Sur un téléphone mobile, ajoutez à vos contacts les personnes et les entreprises qui vous appellent fréquemment. Si vous recevez un appel d'un numéro que vous ne reconnaissez pas ou qui ne figure pas dans vos contacts, ne répondez pas au téléphone.
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Contactez directement les agences gouvernementales pour vérifier les e-mails non sollicités. Le gouvernement et les organismes chargés de l'application des lois ne vous enverront généralement pas d'e-mails ou de SMS non sollicités. Si vous recevez un message d'une personne prétendant être un agent des forces de l'ordre ou du gouvernement, appelez l'agence qu'elle prétend représenter et signalez la communication.
- Certaines caractéristiques d'un escroc se faisant passer pour un représentant du gouvernement comprennent des fautes de frappe ou des fautes d'orthographe, ainsi que des erreurs de grammaire et de ponctuation.
- Les escrocs utilisent également des caractères alternatifs pour faire ressembler leurs adresses e-mail à une adresse officielle du gouvernement. Par exemple, ils peuvent utiliser un "l" minuscule à la place d'un "i" majuscule, car les deux lettres se ressemblent dans la plupart des polices d'e-mails. Pour vérifier cela, copiez l'adresse e-mail et collez-la dans un document Word, puis modifiez la police.
- Si un escroc tente de se faire passer pour un agent des forces de l'ordre ou un représentant du gouvernement, enregistrez l'e-mail ou le texte à partager avec l'agence. Il peut inclure des informations qu'ils peuvent utiliser pour traquer les fraudeurs.

Mises en garde

Cet article couvre principalement les méthodes de récupération de l'argent des escrocs aux États-Unis. Si vous habitez dans un autre pays, les lois peuvent être différentes. Contactez votre institution financière ou les forces de l'ordre locales pour plus d'informations.

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