Comment planifier quand faire une demande de sécurité sociale lorsque vous êtes marié?
La première chose que tout le monde devrait faire est de s'assurer que vos revenus sont corrects auprès de la sécurité sociale.
La sécurité sociale offre 3 avantages distincts pour les personnes mariées. Prestations de travailleur retraité, prestations de conjoint et prestations de survivant. Si vous choisissez tôt, vous obtiendrez une prestation moins importante pendant une période plus longue. Si vous choisissez plus tard, vous obtiendrez une prestation plus importante pour une période plus courte. Les célibataires peuvent faire une simple analyse du «seuil de rentabilité» pour déterminer s'il faut prendre tôt ou attendre. Mais pour les couples mariés, la décision est beaucoup plus complexe.
- 1La première chose que tout le monde devrait faire est de s'assurer que vos revenus sont corrects auprès de la sécurité sociale. La prochaine chose à faire attention est de savoir comment la sécurité sociale détermine votre montant d'assurance primaire. Il est important de savoir que la sécurité sociale examine vos gains annuels au cours de votre vie, les indexe en fonction de l'inflation et choisit les 35 années de revenus les plus élevées à inclure dans la formule. Les gains indexés sont totalisés, divisés par 35 et ils donnent une moyenne. Les années manquantes seront remplies avec des zéros. Donc, si vous ou votre conjoint avez des années manquantes... et que vous avez le temps de les ajouter ou de les rattraper, commencez par tous les moyens et remplissez ces années manquantes! La sécurité sociale applique ensuite une formule à votre rémunération mensuelle moyenne indexée pour déterminer votre montant d'assurance principale (le montant que vous recevriez à l'âge de la retraite à taux plein). Si vous êtes né entre 1943 et 1954, votre âge de la retraite à taux plein est de 66 ans, après 1955 il est de 67 ans.
- 2Que se passe-t-il lorsque vous demandez des prestations anticipées? Voici ce qui se passe, vous pouvez faire une demande dès 62 ans. À 62 ans, votre prestation ne sera que de 75% de ce que serait le montant si vous attendiez votre retraite à taux plein de 66 ans, à 63 ans, ce serait 80% et bientôt.
- 3Que se passe-t-il lorsque vous postulez après l'âge de la retraite à taux plein? Si vous postulez après avoir atteint 66 ans, vous gagnerez des crédits différés de 8% pour chaque année de retard. Ainsi, à 67 ans, vous recevrez 108% de votre montant de retraite complet, 68/116%, 69/124%, et la dernière année où vous pouvez recevoir des crédits différés est l'âge de 70 ans lorsque vous obtiendrez 132% de votre montant de retraite complet.
La sécurité sociale offre 3 avantages distincts pour les personnes mariées. - 4Ce qui pourrait amplifier vos résultats, ce sont les cola ou les ajustements au coût de la vie qui sont inclus dans la sécurité sociale. Ils peuvent être modifiés, mais ils ont pour effet d’amplifier votre choix entre des élections anticipées ou retardées.
- 5Où pouvez-vous trouver une estimation de vos prestations? Allez sur www.socialsecurity.gov et cliquez sur «estimer vos prestations de retraite», vérifiez votre déclaration annuelle de sécurité sociale si elles les offrent encore.
- 6Pourquoi les prestations de conjoint sont-elles importantes? Cela est particulièrement important pour le conjoint à faible revenu. Vous voyez si le conjoint ayant le revenu le plus élevé choisit tôt, à 62 ans et sa prestation est de 1040€, et le conjoint le plus faible a au moins 62 ans et sa prestation (basée sur son propre dossier) est de 450€, il aurait alors droit à 0,5. du record du conjoint gagnant car il serait plus élevé, 560€ à la place. Il est important de noter qu'il n'y a pas de crédits différés sur les prestations de conjoint après l'âge de 66 ans. Il est également important de noter que vous pouvez recevoir la sécurité sociale en fonction du dossier de travail d'un ex-conjoint à condition que le mariage ait duré 10 ans ou plus et que vous n'êtes pas actuellement marié.
Ce qui pourrait amplifier vos résultats, ce sont les cola ou les ajustements au coût de la vie qui sont inclus dans la sécurité sociale. - 7Pourquoi les prestations de survivant sont-elles importantes pour les personnes mariées? Eh bien, lorsqu'un conjoint décède, le conjoint survivant recevra la plus élevée de ses deux prestations. Ainsi, si dans le cas ci-dessus, le conjoint ayant le revenu le plus élevé recevait 1040€ et le conjoint le moins rémunéré recevait 560€, le conjoint survivant recevrait le plus élevé des deux ou 10€.
- 8Quand postuler peut être délicat, mais voici quelques éléments à prendre en compte. Votre état de santé, votre espérance de vie, vos besoins de revenu, que vous prévoyiez ou non de continuer à travailler et les besoins des survivants. Il est important de se rappeler que la sécurité sociale dépend de nombreux facteurs qui sont tous uniques à votre situation personnelle. En tant que couple, vous devez vraiment prendre en compte les problèmes ci-dessus. De toute évidence, si vous ne pouvez pas vous permettre de vivre maintenant, vous n'aurez peut-être pas le choix du moment de prendre la Sécurité sociale. Vous allez le prendre dès que possible. Si vous avez les moyens d'envisager de retarder vos prestations, la différence peut être important, surtout si l'un de vous a la longévité de votre côté. La différence entre un baby-boomer né en 1946 et une élection anticipée des prestations et un autre prenant des prestations différées s'il a attendu jusqu'à 70 ans est plus de 76% plus élevé et sans augmentation du COLA. Maintenant, si vous avez la longévité de votre côté, cela pourrait signifier beaucoup d'argent tout au long de votre vie.
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