Comment calculer les prestations de sécurité sociale?
Pour calculer vos prestations de sécurité sociale, utilisez le calculateur d'inflation de l'Administration de la sécurité sociale pour ajuster les revenus de vos 35 années les plus rémunératrices. Ensuite, additionnez votre revenu ajusté sur ces 35 années et divisez ce total par 420. Ensuite, utilisez la calculatrice rapide de SSA pour voir si votre calcul est le même que leurs résultats. Si vous obtenez un numéro différent, appelez SSA pour demander ce qui a causé l'écart. Après confirmation, utilisez le calculateur en ligne SSA pour prendre en compte votre âge de retraite afin de déterminer le montant final auquel vous avez droit par mois. Pour savoir comment une retraite anticipée ou tardive modifie le montant des prestations auxquelles vous avez droit, continuez à lire!
Pour calculer vos prestations de sécurité sociale, utilisez le calculateur d'inflation de l'Administration de la sécurité sociale pour ajuster les revenus de vos 35 années les plus rémunératrices.
Comprendre combien vous recevrez chaque mois en prestations de sécurité sociale est un élément important de la planification de la retraite. La moyenne est d'environ 11900€ par an, mais le montant réel que vous recevrez dépendra du montant que vous aurez investi dans le système. L'Administration de la sécurité sociale (SSA) et d'autres groupes ont des calculateurs en ligne qui peuvent vous aider à estimer vos prestations, mais pour les calculer plus précisément, vous devrez calculer vos gains mensuels indexés moyens (AIME) pour trouver votre montant d'assurance principale. Ce montant doit ensuite être ajusté à la hausse ou à la baisse pour tenir compte de l'âge auquel vous décidez de prendre votre retraite.
Partie 1 sur 3: Calcul de vos gains mensuels moyens indexés (AIME)
- 1Dressez la liste de vos gains annuels. Votre prestation de sécurité sociale est basée sur votre rémunération mensuelle moyenne indexée (AIME). Vous pouvez calculer cela en regardant votre revenu annuel chaque année. Assurez-vous de n'inclure que la partie de vos revenus soumise à l'impôt de la sécurité sociale.
- Votre revenu couvert comprend le revenu d'un emploi pour lequel vous avez reçu un salaire horaire ou un salaire, plus le revenu d'un travail indépendant.
- Le moyen le plus simple d'obtenir les informations dont vous avez besoin est de créer un compte en ligne auprès de la SSA. De là, vous pouvez obtenir votre déclaration de sécurité sociale et vérifier vos revenus.
- 2Ajuster les revenus pour tenir compte de l'inflation. Si vous avez des décennies de revenus dans le passé, la SSA augmente ces montants afin que tous les revenus soient exprimés en dollars d'aujourd'hui. Vous pouvez effectuer vous-même l'ajustement à l'aide d'un calculateur d'inflation en ligne.
- Si vous prévoyez prendre votre retraite dans une année future, vous pouvez utiliser un calculateur d'inflation en ligne pour estimer la valeur du dollar à ce moment-là. Il ne s'agit que d'une estimation et changera probablement, mais cela peut toujours vous donner une bonne idée du montant à attendre des prestations de sécurité sociale.
- 3Additionnez vos revenus pour les 35 années les plus élevées. Les prestations de sécurité sociale sont basées sur vos gains moyens pour 35 ans de travail. Si vous n'avez pas travaillé pendant au moins 35 ans, la sécurité sociale sera en moyenne en zéros pendant autant d'années que vous êtes à court.
- Si vous avez travaillé plus de 35 ans, choisissez les 35 années au cours desquelles vous avez gagné le plus de revenus. Ce sont les années que la SSA utilisera pour calculer vos prestations.
- Si vous gagnez actuellement plus d'argent que par le passé et que vous prévoyez de gagner le même montant ou plus pendant plusieurs années avant de prendre votre retraite, ajoutez ces années plutôt que les années précédentes.
Vous obtiendrez un crédit si vous retardez le dépôt de votre demande de prestations de sécurité sociale après l'âge de la retraite. - 4Divisez votre total par 420. Une fois que vous avez totalisé vos 35 années les plus rémunératrices, obtenez la moyenne en divisant ce montant total par le nombre de mois en 35 ans, soit 420. Étant donné que vous avez ajusté vos revenus en fonction de l'inflation, cette moyenne est de " indexé."
- Par exemple, supposons que vous ayez gagné 26100€ par an, ajusté de l'inflation, pour chacune de vos 35 années les plus rémunératrices. Votre total est de 910000€. Diviser ce total par 420 vous donne 2180€
- 5Vérifiez votre silhouette avec la calculatrice rapide du SSA. Une fois que vous avez fait le calcul vous-même et que vous comprenez le fonctionnement de la formule AIME, vous pouvez utiliser la calculatrice disponible sur le site Web de la SSA pour vérifier vos résultats.
- Accédez à la calculatrice rapide du SSA à l'adresse https://ssa.gov/oact/quickcalc/ et saisissez vos informations.
- S'il y a une différence significative entre le chiffre que vous avez obtenu et le chiffre produit par le calculateur en ligne, vous voudrez peut-être essayer de terminer le calcul à nouveau, ou appeler SSA et découvrir la cause de l'écart.
Partie 2 sur 3: Trouver votre montant d'assurance principale (PIA)
- 1Déterminez votre âge normal de retraite (ANR). Votre ANR, également appelé «âge de la retraite à taux plein», est basé sur l'année de votre naissance, mais varie généralement de 65 à 67 ans. Il s'agit de l'âge auquel vous recevrez le montant total de vos prestations. Si vous déposez une demande de prestations de sécurité sociale avant cet âge, vous obtiendrez moins d'argent.
- Trouvez votre ARN en consultant le tableau sur le site Web de la SSA, disponible à l'adresse https://ssa.gov/oact/ProgData/nra.html. Il y a aussi une calculatrice rapide sur le côté de la page. Si vous entrez votre date de naissance, il vous indiquera exactement quand vous atteindrez la retraite complète.
- Par exemple, si vous êtes né le 11 juillet 1977, vous atteindrez la retraite complète en juillet 2044.
- 2Recherchez les "points de pliage" de la formule. Lorsque vous atteignez la retraite complète, vous êtes admissible à recevoir votre montant d'assurance primaire (PIA). Ce montant est calculé en référence aux points de pliage, 3 pourcentages distincts de portions de votre AIME.
- Les points de pliage que vous utilisez dépendent de l'année où vous atteignez la retraite complète. Vos prestations de sécurité sociale sont calculées sur la base de ces pourcentages de votre AIME.
- SSA calcule les points de pliage chaque année. Vous pouvez accéder à ces numéros via un tableau sur le site Web de la SSA. Les chiffres les plus récents concernent 2018.
Vos prestations de sécurité sociale sont calculées sur la base de ces pourcentages de votre AIME. SSA calcule les points de pliage chaque année. - 3Calculez 90% des 670 premiers € de votre AIME. Pour 2018, le premier point de pliage se produit avec les 670 premiers € de votre AIME. Si votre AIME est supérieur à 670€, vous obtiendrez 90% de ce montant, soit 600€
- 4Ajoutez 32% de votre AIME sur 670€ et jusqu'à 4030€ Si vous avez un AIME supérieur à 670€, votre PIA comprend 32% de vos revenus, jusqu'à 4030€ Si votre AIME est inférieur à 4030€, soustrayez 670€ de votre AIME, puis prenez 32 pour cent du résultat.
- Par exemple, si votre AIME est de 2180€, vous avez droit à 90% des 670 premiers €, soit 600€ Vous avez alors droit à 32% de 1510€, soit 480€ Votre PIA serait de 1080€
- 5Prenez 15 pour cent de votre AIME au-dessus de 4030€ Si votre AIME est supérieur à 4030€, vous avez droit à 15 pour cent supplémentaires de tout revenu dépassant ce montant, sous réserve de la prestation maximale de la sécurité sociale.
- La prestation maximale dépend de l'année de votre retraite et de votre âge au moment de la retraite. Si vous atteignez la retraite à taux plein en 2017, votre prestation maximale serait de 2010€
Partie 3 sur 3: prise en compte des crédits ou des réductions
- 1Réduisez vos prestations si vous prenez votre retraite anticipée. Vous pouvez demander des prestations de sécurité sociale dès l'âge de 62 ans. Cependant, si vous demandez votre prestation avant la retraite complète, vos prestations seront réduites de 30 pour cent.
- Cette réduction est permanente, ce qui signifie que vos prestations n'augmenteront pas lorsque vous atteindrez l'âge de la retraite à taux plein. Cependant, si vous êtes invalide ou en mauvaise santé, il peut être dans votre intérêt de déposer votre demande plus tôt.
Si vous n'avez pas l'intention de cesser complètement de travailler après avoir déposé votre demande de prestations de sécurité sociale, la SSA peut retenir certains de vos avantages. - 2Augmentez votre prestation si vous prenez votre retraite tardivement. Vous obtiendrez un crédit si vous retardez le dépôt de votre demande de prestations de sécurité sociale après l'âge de la retraite. Si vous êtes en bonne santé et que vous prévoyez travailler encore quelques années, vous gagnerez plus d'argent lorsque vous prendrez votre retraite.
- Le fait de commencer vos prestations à tout moment après l'âge de la retraite jusqu'à 70 ans augmentera de façon permanente vos prestations de 32%.
- Si vous prévoyez de continuer à travailler, vous feriez peut-être mieux de retarder votre prestation. Cela est également vrai si votre conjoint travaille encore, car les prestations de sécurité sociale sont également imposables.
- 3Décidez si vous prévoyez de continuer à travailler. Si vous n'avez pas l'intention de cesser complètement de travailler après avoir déposé votre demande de prestations de sécurité sociale, la SSA peut retenir certains de vos avantages. Le montant des revenus exemptés de cette retenue change chaque année.
- Pour 2018, le montant exonéré est de 12700€ SSA retient 0,70€ de prestations pour chaque 1,50€ que vous gagnez au-delà de ce montant.
- Si vous gagnez plus de 33900€ en 2018 après avoir déposé une demande de prestations de sécurité sociale, la SSA retient 0,70€ de prestations pour chaque 2,20€ que vous gagnez au-delà de ce plafond supérieur.
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Les commentaires (1)
- Je suis un ingénieur à la retraite, donc j'ai l'habitude de travailler avec des équations. J'ai visité le site Web de la SSA, ce qui n'a pas du tout été utile. Cet article m'a donné tous les calculs dont j'avais besoin.
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