Comment vérifier les antécédents d'un courtier?

La deuxième case correspond au nom de la société du courtier ou à son numéro CRD unique, qui sera différent du numéro de votre courtier.

Avant de décider de travailler avec un courtier, recherchez ses antécédents pour déterminer ses références. Faire preuve de diligence raisonnable peut vous aider à protéger vos investissements, en particulier si le courtier avec lequel vous prévoyez de travailler n'a pas de licence ou a des antécédents de violation de la réglementation. Les courtiers aux États-Unis sont réglementés par la Financial Industry Regulation Authority (FINRA). FINRA maintient un outil BrokerSearch qui est très facile à utiliser. Pour des informations plus spécifiques sur les plaintes contre un courtier, contactez le régulateur des valeurs mobilières de votre État. Vous pouvez également rechercher une liste interdite et d'autres sources pour plus d'informations. Utilisez ce que vous apprenez de ces sources pour choisir une personne en qui vous avez confiance avec votre argent.

Méthode 1 sur 3: utilisation de l'outil de vérification des courtiers FINRA

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Accédez à l'outil de vérification des courtiers FINRA pour rechercher l'historique d'un courtier. BrokerCheck vous permet de rechercher un courtier par nom ou numéro d'enregistrement. Il fait remonter l'historique complet du courtier, y compris les plaintes et les règlements juridiques qu'ils ont traversés. L'outil est gratuit et très facile à utiliser. Trouvez-le sur https://brokercheck.finra.org/.
- Vous pouvez également accéder à l'outil à tout moment via le site Web de la FINRA à l'adresse http://finra.org/.
- Gardez à l'esprit que BrokerCheck couvre les investisseurs aux États-Unis. Si vous êtes dans un autre pays, recherchez des agences de protection similaires qui surveillent les courtiers. Au Canada, par exemple, essayez la recherche d'inscription nationale à https://securities-administrators.ca/nrs/nrsearchprep.aspx?ID=1325.
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Tapez le nom de votre courtier ainsi que d'autres informations d'identification. En haut de la page, vous verrez une barre de recherche avec quelques cases à remplir. La première à gauche correspond au nom du courtier ou au numéro CRD. La deuxième case correspond au nom de la société du courtier ou à son numéro CRD unique, qui sera différent du numéro de votre courtier. Ensuite, utilisez la dernière case pour indiquer la ville, l'état ou le code postal du courtier si vous disposez de ces informations.
- CRD signifie Central Registration Depository. Chaque courtier et chaque entreprise reçoit un numéro lorsqu'ils s'inscrivent pour obtenir une licence de vente de titres. Renseignez-vous sur le numéro CRD en demandant au courtier ou à l'entreprise qui les emploie.
- Tout ce dont vous avez besoin pour lancer la recherche est un nom, un numéro CRD, un nom d'entreprise ou un numéro CRD d'entreprise. Fournir plus d'informations réduit la recherche afin que vous puissiez mieux trouver un courtier spécifique.
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Appuyez sur le bouton de recherche pour afficher l'historique de votre courtier. L'outil BrokerCheck vous montrera une liste de courtiers de sa base de données. Cliquez sur le nom du courtier pour voir un résumé de son travail. La page de profil vous montre l'état d'inscription, l'historique de travail, les licences et les examens de licence terminés du courtier. Il vous indiquera également si le courtier a des divulgations, ce qui peut être très important pour déterminer à quel point ils sont dignes de confiance.
- La section de divulgation comprend une liste détaillée des plaintes des clients, des arbitrages judiciaires et d'autres mesures disciplinaires. Il vaut la peine de lire attentivement cette section pour voir si le courtier a des antécédents de problèmes juridiques ou de rupture de la confiance des clients.
- N'oubliez pas de préciser le statut de licence du courtier ainsi que ses anciens employeurs. Cliquez sur chaque entreprise répertoriée pour voir son rapport FINRA. Si le courtier a déjà travaillé pour des entreprises louches, vous pourriez finir par décider de ne pas travailler avec elles.
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Cliquez sur le bouton "rapport détaillé" pour plus d'informations. Le bouton se trouve dans la partie supérieure droite de la page sous la barre de recherche. Il étend les informations que vous avez vues dans le résumé, par exemple en indiquant des dates plus exactes pour lesquelles le courtier a réussi un examen de certification ou s'est inscrit pour travailler pour une entreprise. Le plus grand avantage du rapport détaillé est qu'il fournit plus d'informations sur les divulgations telles que les plaintes et les mesures disciplinaires.
- Dans la section de divulgation, cliquez sur les numéros de dossier judiciaire ou d'arbitrage. Il ouvre une page FINRA qui détaille le litige et vous permet même de voir tous les documents judiciaires pertinents s'ils sont disponibles.
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Appelez ou envoyez un e-mail à la FINRA si vous ne trouvez pas ce dont vous avez besoin en ligne. La FINRA propose une ligne d'assistance BrokerCheck au cas où vous auriez besoin d'aide ou d'informations supplémentaires. Si vous ne trouvez pas de courtier ou si vous n'avez pas accès à Internet, la ligne d'assistance est votre meilleur moyen d'obtenir des informations générales sur un courtier. Si vous avez accès à Internet, envoyez un e-mail pour obtenir des réponses à vos questions. Les deux services sont disponibles tout le temps.
- Appelez la hotline BrokerCheck en composant le 1-800-289-9999. Ayez à portée de la main le nom du courtier ou le numéro CRD. Avoir des informations sur la société ou l'adresse du courtier aide également.
- Pour envoyer un e-mail à la FINRA, envoyez un message à BrokerCheck@finra.org. Incluez votre question ainsi que toute information pertinente comme le nom du courtier ou le numéro CRD.

Un nom d'entreprise ou un numéro CRD d'entreprise — Tout ce dont vous avez besoin pour lancer la recherche est un nom, un numéro CRD, un nom d'entreprise ou un numéro CRD d'entreprise.

Méthode 2 sur 3: contacter un organisme de réglementation des valeurs mobilières

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Recherchez les coordonnées du régulateur de sécurité de votre région. Visitez la North European Securities Administrators Association (NASAA) pour une liste des régulateurs. Il s'agit généralement d'agences financières d'État ou de procureurs généraux. Chaque zone a un bureau de régulation unique. La liste est disponible sur http://nasaa.org/about-us/contact-us/contact-your-regulator/.
- La liste NASAA couvre les régulateurs aux États-Unis et au Canada. Si vous habitez ailleurs, consultez le service des valeurs mobilières et des changes de votre gouvernement pour plus d'informations.
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Trouvez votre état ou province sur la liste de la nasaa. Faites défiler la liste jusqu'à ce que vous trouviez le bureau couvrant la zone dans laquelle vous vivez. Ensuite, notez les informations de contact qui y sont répertoriées. Chaque annonce comprend un nom d'agence, une adresse postale, un fax et des numéros de téléphone.
- Si vous ne trouvez pas ce dont vous avez besoin, contactez le siège de la NASAA en appelant le (202) -737-0900. Appelez entre 8h30 et 18h00 en semaine.
- Pour joindre la NASAA par fax, utilisez le (202) -783-3571.
- Vous pouvez également envoyer une lettre à la NASAA si cela ne vous dérange pas d'attendre une réponse. Écrivez à North European Securities Administrators Association, Inc., 750 First Street, NE Suite 1140, Washington, DC 20002.
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Trouvez le numéro CRD du courtier avant de contacter le régulateur. Le bureau de réglementation de votre région aura besoin de ces informations pour rechercher les informations générales du courtier. Chaque courtier et société de courtage a son propre numéro CRD. Pour obtenir le numéro dont vous avez besoin, demandez au courtier ou à l'entreprise pour laquelle il travaille. Vous pourrez également trouver ces informations en contactant la FINRA.
- Appelez la FINRA en composant le (301) -590-6500. Vous pouvez également envoyer un message à FINRA en vous rendant sur https://tools.finra.org/cc_support/.
- Si les appels ou la messagerie ne sont pas une option, envoyez une demande par courrier. Adressez l'enveloppe à la FINRA au 1735 K Street, NW, Washington DC, 20006.
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Contactez le bureau de réglementation pour discuter des antécédents du courtier. L'organisme de réglementation des valeurs mobilières peut vous donner plus de détails sur les plaintes déposées contre le courtier. Utilisez les informations de contact répertoriées sur la page de la NASAA pour entrer en contact avec le bureau du régulateur. Ensuite, indiquez-leur le numéro CRD s'ils en ont besoin.
- Les plaintes contre un courtier sont généralement déposées au niveau de l'État ou de la province, de sorte que les régulateurs ont souvent plus d'informations à vous donner que la FINRA. Vous pouvez également appeler votre régulateur pour obtenir les mêmes informations générales que l'outil BrokerCheck de la FINRA vous montrera.
- Si vous n'avez pas le numéro CRD du courtier, essayez de donner à l'organisme de réglementation le nom et les informations du courtier, comme son adresse et son adresse. Il leur suffira peut-être de localiser le profil d'arrière-plan du courtier.

Le bureau de réglementation de votre région aura besoin de ces informations pour rechercher les informations générales du courtier.

Méthode 3 sur 3: recherche des dossiers de plainte

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Lisez la liste FINRA des courtiers interdits pour voir si un courtier est digne de confiance. Les courtiers sont interdits lorsqu'ils trompent les investisseurs et enfreignent les règles. Avant de traiter avec un courtier, vérifiez la liste interdite pour son nom. Vous pouvez cliquer sur leur nom dans la liste afin de prendre connaissance de la plainte et du cas qui les a amenés à perdre leur licence de courtage. La liste est disponible sur https://finra.org/industry/individuals-barred-finra.
- Le statut d'un courtier est indiqué sur son profil BrokerCheck. Si vous recherchez dans cet outil, vous verrez une notification en haut du profil indiquant que le courtier a été exclu.
- Les courtiers interdits ne sont pas autorisés à continuer à travailler, mais certains le font de manière officieuse. D'autres font la transition vers de nouveaux rôles, tels que les conseillers en assurance ou en placement.
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Utilisez la recherche d'actions SEC pour voir les poursuites judiciaires contre un courtier. La Securities and Exchange Commission (SEC) tient à jour une liste des actions en justice qu'elle entreprend. Le travail de la SEC est de protéger les investisseurs et de maintenir les marchés des valeurs mobilières, donc si vous voyez le nom du courtier répertorié, il pourrait ne pas être digne de confiance. Tapez le nom du courtier pour lancer la recherche. La page de recherche se trouve à l'adresse https://sec.gov/litigations/sec-action-look-up.
- La page répertorie uniquement les enregistrements des actions en justice entreprises par la SEC, y compris l'interdiction des courtiers qui enfreignent les règles. Cela n'inclut pas les plaintes des clients ou les décisions prises au niveau de l'État.
- La liste SEC contient des enregistrements sur de nombreuses personnes, pas seulement des courtiers agréés. Utilisez-le pour contrôler une personne ou avant de la laisser gérer votre argent.
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Recherchez l'entreprise pour laquelle le courtier travaille en allant en ligne. À moins que le courtier ne travaille seul, il représente une société de courtage. Cette entreprise pourrait également avoir des plaintes à son encontre. Utilisez le nom de la société de bourse ou le numéro CRD sur l'outil BrokerCheck de la FINRA. Cliquez sur le bouton "Entreprise" en haut de la page de recherche. Faites également une recherche de routine en tapant le nom de l'entreprise dans un moteur de recherche.
- Les entreprises qui ont de sérieuses plaintes à leur encontre peuvent être une mauvaise nouvelle pour votre argent. Vérifiez-les via la FINRA ou un organisme de réglementation. Même si le courtier a un dossier vierge, la société peut ne pas.
- Cela vous donnera également l'occasion de voir quels services la société de courtage couvre. Les courtiers à escompte, par exemple, vous obligent à choisir vos propres placements. Les entreprises à service complet ont des frais plus élevés mais offrent plus de conseils.
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Recherchez le nom du courtier pour trouver des informations sur les litiges civils. La FINRA et la SEC tiennent des registres sur les délits et les crimes concernant l'investissement ou la confiance des clients. Il existe de nombreuses autres façons dont votre courtier peut avoir des démêlés avec la justice. Tapez le prénom et le nom du courtier dans un moteur de recherche, puis lisez toutes les plaintes qui se présentent. Renseignez-vous le plus possible sur un courtier pour déterminer si vous êtes prêt à lui faire confiance.
- Une recherche de base sur Internet est utile si vous ne trouvez pas beaucoup d'informations via la FINRA ou un organisme de réglementation, mais cela vaut la peine de le faire même si vous trouvez un profil. De nombreux problèmes pourraient révéler que votre courtier n'est pas digne de confiance.
- Par exemple, vous pouvez trouver des avis d'autres clients, des reportages sur le courtier, des casiers judiciaires et des dossiers judiciaires. Le courtier peut avoir été poursuivi pour quelque chose sans rapport, par exemple.

Si vous n'avez pas le numéro CRD du courtier, essayez de donner à l'organisme de réglementation le nom et les informations du courtier, comme son adresse et son adresse.

Conseils

Lorsque vous choisissez un courtier, examinez des aspects tels que les frais et les services fournis. Cela pourrait être ce dont vous avez besoin pour choisir entre une paire de courtiers que vous aimez.
Faites confiance à votre instinct lors du choix d'un courtier. Si vous ressentez une ambiance négative de la part d'un courtier ou de l'entreprise qu'il représente, vous feriez mieux de trouver quelqu'un d'autre.
N'oubliez pas que quel que soit le courtier que vous utilisez, l'investissement est toujours basé sur la confiance. Vous devez décider de faire confiance à un courtier pour en embaucher un.

Mises en garde

Investir est risqué et même si vous trouvez un courtier avec un bon dossier, il n'y a aucune garantie que vous ferez de l'argent.

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