Comment signaler un blanchiment d'argent?
Toutes les institutions financières sont tenues de mettre en place des politiques et des procédures permettant aux employés d'identifier et de signaler le blanchiment d'argent et autres transactions financières suspectes.
Le blanchiment d'argent se produit lorsque des personnes se livrent à des transactions financières douteuses dans le but de cacher ou de déguiser des fonds d'activités illégales. La plupart des pays ont des lois qui obligent les banques et autres institutions de services financiers à signaler au gouvernement le blanchiment d'argent et autres transactions suspectes. En Europe, les employés des institutions financières sont tenus de déposer un rapport d'activité suspecte (SAR) auprès du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Même si vous ne travaillez pas dans une banque ou dans une autre institution financière, vous pouvez signaler les soupçons de blanchiment d'argent aux forces de l'ordre locales ou à l'institution financière elle-même.
Méthode 1 sur 3: dépôt d'un rapport d'activité suspecte
- 1Passez en revue les politiques de votre employeur. Toutes les institutions financières sont tenues de mettre en place des politiques et des procédures permettant aux employés d'identifier et de signaler le blanchiment d'argent et autres transactions financières suspectes.
- Votre manuel de l'employé ou un manuel similaire comprendra des détails sur la procédure à suivre. Par exemple, vous devrez peut-être vous présenter à un employé de direction spécifique qui est chargé de remplir les formulaires SAR.
- 2Collectez des informations sur le client et la transaction. Vous n'êtes pas obligé de fournir des informations à FinCEN sur le client au-delà des informations disponibles dans les registres pour le compte bancaire ou d'investissement de ce client.
- Vous aurez besoin d'informations de base sur le client, les autres parties à la transaction, le montant de la transaction et la date et l'heure de la transaction.
- En règle générale, la transaction doit impliquer au moins 3730€ et ne semble avoir aucun but commercial, d'investissement ou autre objectif légal autre que de cacher ou de déguiser des fonds d'activités illégales.
- 3Accédez au système de dépôt électronique BSA. Toutes les institutions financières doivent utiliser le système de dépôt électronique du FinCEN pour soumettre des rapports d'activité suspecte. Votre employeur aura un compte de dépôt électronique pour accéder à ce système.
- L'accès au compte de dépôt électronique peut être limité à des directeurs de banque spécifiques. Vous devrez peut-être remplir un formulaire papier pour que le gestionnaire puisse entrer. Vous trouverez des détails sur les procédures de votre employeur dans votre manuel de l'employé, ou vous pouvez demander à votre superviseur.
Votre rapport doit inclure autant de détails que possible sur l'incident que vous avez observé et les raisons pour lesquelles vous soupçonnez un blanchiment d'argent ou toute autre activité suspecte. - 4Remplissez le formulaire SAR. Le formulaire SAR vous oblige à saisir des enregistrements spécifiques contenant des informations sur la transaction, y compris l'institution financière et la succursale où l'activité a eu lieu, le montant de la transaction et le type de produit concerné.
- Vous devez également fournir des informations sur le client et toute autre partie impliquée, y compris les numéros de compte et les adresses ou d'autres informations d'identification associées au compte.
- 5Envoyez le formulaire à fincen. Vous déposez des formulaires SAR via le système de dépôt électronique BSA, individuellement ou en bloc. Les institutions financières sont tenues de soumettre un SAR dans les 30 jours suivant la date de la transaction suspecte.
- Si vous avez des pièces justificatives ou des documents commerciaux liés au SAR, vous devez les conserver pendant 5 ans à compter de la date de dépôt du SAR, avec la copie du SAR de l'institution financière.
- Les autorités réglementaires et les forces de l'ordre examineront le SAR et pourront vous contacter ou contacter votre employeur pour obtenir des informations supplémentaires sur la transaction ou le client concerné.
Méthode 2 sur 3: signalement aux forces de l'ordre
- 1Obtenez autant d'informations que vous le pouvez en toute sécurité. Pour signaler un blanchiment d'argent aux forces de l'ordre locales, vous devez être en mesure de décrire l'activité en détail. Cependant, vous ne devriez pas essayer d'obtenir plus d'informations si cela vous mettrait en danger.
- Notez tous les noms ou adresses que vous connaissez, ainsi que les descriptions physiques de toutes les personnes que vous avez vues et qui, selon vous, sont impliquées dans le blanchiment d'argent.
- Si vous avez des informations supplémentaires, telles que l'endroit où les personnes se sont rendues après la transaction, vous devez également les inclure.
- 2Contactez votre service de police local. Dans la plupart des cas, vous pouvez déposer votre rapport en appelant le numéro de téléphone non urgent de la police ou en vous rendant au poste de police en personne pendant les heures normales de bureau.
- Si vous pensez qu'il y a une urgence potentiellement mortelle, n'hésitez pas à appeler le 911. Même si le blanchiment d'argent en soi est un crime non violent, il peut y avoir des personnes violentes impliquées.
- Vous pouvez signaler toute activité suspecte aux forces de l'ordre locales de manière anonyme, mais vous voudrez peut-être leur donner votre nom et vos coordonnées si vous pensez que vous pourriez être utile.
- Lorsque vous parlez à un agent, dites-lui que vous souhaitez signaler un soupçon de blanchiment d'argent et fournissez-lui les informations dont vous disposez. Incluez autant de détails que vous le savez, mais tenez-vous-en aux faits.
La plupart des pays ont des lois qui obligent les banques et autres institutions de services financiers à signaler au gouvernement le blanchiment d'argent et autres transactions suspectes. - 3Indiquez précisément si vous pensez que l'activité est liée au terrorisme. La police locale enquêtant sur des incidents liés au terrorisme peut avoir accès à un financement et à un soutien supplémentaires du gouvernement fédéral.
- Dans le contexte du blanchiment d'argent, les activités suspectes liées au terrorisme peuvent inclure une personne occupant un emploi relativement mal rémunéré et qui transfère de grandes sommes d'argent. Soyez particulièrement prudent si l'argent est transféré vers ou depuis des paradis connus pour le financement du terrorisme ou des organisations connues pour soutenir le terrorisme.
- Ne prétendez pas que l'activité est liée au terrorisme si vous n'avez aucune raison de soupçonner que c'est vrai. Par exemple, une activité n'est pas nécessairement liée au terrorisme simplement parce que les personnes impliquées sont musulmanes.
- 4Déposer des plaintes auprès des organismes de réglementation fédéraux pour signaler les institutions financières. Les organismes de réglementation fédéraux peuvent prendre des mesures pour enquêter sur les rapports d'activités criminelles contraires à l'éthique ou présumées impliquant une institution financière ou ses employés.
- Le régulateur des valeurs mobilières de votre État ou la Securities and Exchange Commission (SEC) fédérale enquête sur les fraudes à l'investissement et autres violations de la loi sur les valeurs mobilières.
- Le Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) enquête sur les activités criminelles et frauduleuses impliquant des banques et des prêteurs.
- Le système de la Réserve fédérale dispose d'un outil de recherche en ligne des institutions financières qui peut vous diriger vers l'agence spécifique qui réglemente l'institution financière que vous souhaitez signaler. Accédez à https://ffiec.gov/consumercenter/default.aspx pour accéder à cet outil.
Méthode 3 sur 3: déclaration à une institution financière
- 1Organisez vos informations en fonction de l'incident que vous souhaitez signaler. Si vous êtes témoin d'activités suspectes ou d'un comportement contraire à l'éthique de la part d'une personne qui travaille dans une institution financière, vous pourrez peut-être signaler cette activité à l'institution financière elle-même. Prenez des notes sur la transaction ou l'incident que vous souhaitez signaler.
- Les notes peuvent vous aider à vous souvenir des détails et vous assurer de ne rien oublier, surtout si vous faites votre rapport par téléphone.
- 2Recherchez un formulaire en ligne. De nombreuses institutions financières ont un formulaire en ligne que vous pouvez remplir si vous souhaitez signaler une activité illégale ou suspecte impliquant leurs employés. Les formulaires en ligne vous offrent un anonymat supplémentaire.
- Être en mesure de soumettre votre rapport par écrit vous donne également la possibilité de tout examiner et de vous assurer que vous avez inclus toutes les informations dont vous disposez.
Même si vous ne travaillez pas dans une banque ou dans une autre institution financière, vous pouvez signaler les soupçons de blanchiment d'argent aux forces de l'ordre locales ou à l'institution financière elle-même. - 3Contactez l'institution financière pour faire un rapport par téléphone. La plupart des institutions financières disposent d'une ligne directe dédiée à l'éthique ou à la fraude que vous pouvez utiliser pour signaler toute activité suspecte ou illégale impliquant leurs employés.
- Vous pouvez généralement trouver ce numéro sur le site Web de l'institution financière. Si vous ne le trouvez pas, appelez le numéro habituel du service client et expliquez à un opérateur que vous souhaitez signaler une activité suspecte ou illégale. S'ils ne peuvent pas prendre votre rapport, ils dirigeront votre appel vers le bon endroit.
- 4Fournissez des informations détaillées sur l'incident. Votre rapport doit inclure autant de détails que possible sur l'incident que vous avez observé et les raisons pour lesquelles vous soupçonnez un blanchiment d'argent ou toute autre activité suspecte.
- Incluez la date et l'heure de l'incident qui a donné lieu à vos soupçons, ainsi que les noms de tous les employés impliqués.
- Une description physique des clients impliqués peut également aider l'institution financière à identifier les personnes impliquées afin qu'elles puissent enquêter de manière approfondie sur la situation et prendre les mesures appropriées.
- Cet article se concentre principalement sur les procédures et les institutions aux États-Unis. Si vous vivez dans un autre pays, contactez les forces de l'ordre locales si vous avez des informations sur un éventuel blanchiment d'argent ou toute autre activité suspecte.
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